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随着小额贷款系统在现金贷市场上节节受阻,不少平台开始转入车贷行业。前段时间是汽车抵押贷业务的“二押车”现象火了,这段时间是汽车消费领域的“以租代购”模式火了。这个模式的火爆,一半的功劳在趣店,今年第一季度的趣店缩减小额贷款系统业务,全力增长“大白汽车”业务,实现了5.46亿元的租赁业务收入。就在两日前,乐信集团也正式推出了汽车金融服务产品“乐买车”,进军融资租赁领域,当晚股票就大涨9%。 01 困境在最早,中国也想模仿美国,采取1+3的“租赁”模式。这个模式说起来,还挺有意思。打个比方,一个刚毕业的小伙,看中了一辆10万元的新车,只需支付1万元,然后按月交1500元左右的租金,就可以拥有这辆新车。一年租期到后,就可以有3个模式来选择:续租、退租或支付尾款买车。虽然这种模式在美国很火,但是由于中美市场环境不一样,完全移植过来后,并没有像美国一样火爆,反而亏本的小额贷款系统平台占大多数。因为很多人租了几年后,并不会选择把车买下来,只要有人退车,就会有平台亏损。他租了一年,加上首付10%,一共付款2.8万。一般使用一年的二手车,还有“80%”的残值,也就是说,可以卖到汽车售价的80%,这辆车还可销8万元。这么算下来,以租代购平台,还能赚8千元?遗憾的是,这个行业的获客成本和运营成本非常高,基本要占8%以上,刚好是8千元。所以,行业现状是:做得好的公司,刚刚打平,做得不好的,就得亏本。行业公司,为了防止用户退车,就会采取各种手段,“霸王”条款、限制退车条件等等,逼着用户转分期,将车买下来。但,这样就导致用户体验极差,矛盾不断。02 转型虽然很多行业内人士认为“以租代购”模式并不能适应中国国情,但仍然不断有小额贷款系统平台进入市场,这些新的入局者,一致放弃了“1+3”模式,都在选择适合中国国情的新玩法。“现在我们的模式,就是传统的租赁模式,3+0、4+0。”晨风称,这个模式...
发布时间: 2018 - 05 - 22
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我国小贷业务系统平台受监管部门限制,加上备案在即,不少平台收缩业务,减缓ABS产品的推出。于是市场就留出空白,这给银行信贷ABS及信用卡业务留下了极大的发展空间。不少银行下发,办卡业绩指标是去年的2倍,去年的主要从线下渠道推广办理信用卡,去年的银行收入75%来源于信用卡业务。而今年是线上加线下双渠道推广办理信用卡,在信用卡业绩要求两倍的情况下,银行还打算加快ABS的发展。虽然从短期来看,银行信贷ABS道路曲折,但是如果ABS业务由小贷业务系统平台来推出无疑会加大杠杆率,增加平台风险,这是我国监管部门一直以来所避免的。严监管下迎机遇在民生银行首席研究员温彬看来,支撑下一阶段银行信贷ABS发展有两个因素。首先,从去年开始监管部门主要针对小贷业务系统平台进行治理整顿,成效明显。预计今年监管政策从紧趋势不变,大量通道、非标业务要处理和化解,回归表内,这将对银行资本金的约束压力产生直接影响。其次,银行要保持服务实体经济的稳健增长,同时要化解表外风险回表的压力,所以资本约束成为商业银行ABS的重要动力。中国建设银行原党委书记、董事长王洪章指出,对小贷业务系统平台监管强化为ABS加快发展提供了机遇。首先,按照监管要求,缩表和回表将使得银行资产负债表重整,有些资产负债可能要重新匹配,通过ABS来调节资产负债表。实现重点突破业内人士认为,资本金和信贷额度的双重诉求将支撑银行较强的信贷ABS发行动力,...
发布时间: 2018 - 04 - 16
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2017年,中国人民银行公布了《小额贷款公司行业统计数据报告》,到2017年末尾,江苏省小额贷款公司数目达到630家,在我国连续3年位居第一。前不久,晓风作为全国领先的金融服务平台表示会帮助大众如何识别正规小贷企业。 目前,在我国小贷行业市场上,小贷企业多不胜数,大众面临着如何选择的难题?对此,江苏某有限公司给出了指导意见,在选择贷款方时,首先最基本的保障是借款人的合法权益。其次借款人还要看小贷贷款公司的名称、执照、图片,在公司名称中需含有“小额贷款”字样,组织形式一般为***有限责任公司、***股份有限公司。例如江苏省小额贷款公司的名称就分为:***农村小额贷款公司和***科技小额贷款公司。当然,晓风安全小贷系统讲的不只是针对于借款人需要了解的,同时也是提醒着小额贷款企业不能够把公司名称取得不符合法律规范。 对于江苏省的小额贷款公司,都是在当地工商局登记注册的,并对小额贷款公司的经营范围有明确规定。比如在某科技小额贷款公司的营业执照就写明了只面向中小型企业、创业投资、融资担保、金融机构业务代理发放贷款。不仅如此,江苏省工商局还对小额贷款公司的地址有明确规定,不得把公司地址设在隐蔽之处,营业场所必须包含举报电话的提示牌。一般的,正规的小额贷款公司是经过当地工商局审批通过的,我们可以在当地工商局官网查看到申请贷款公司的营业执照和公司地址。 如果贷款人遇到这些情况:违规发放高利贷款、违...
发布时间: 2018 - 04 - 13
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小贷系统平台的备案很美好,但是在具体的实施过程中会面临很多的问题,甚至一个小细节的问题就能改变整个局面,现阶段备案延期,原因肯定是多方面的,一方面是小贷系统行业积极面对备案和监管,在企业战略方面从催收为核心已经转向风控为核心,在运营方面合规合法,在业务方面下架活期产品,努力下调杠杆率。所以备案也不像之前那样迫在眉睫。 另一方面也是在具体实行当中会面临很多问题,就有很多地区的监管细则反应跟进较慢、备案所需的中介机构不能满足市场需求、减少小贷系统行业资产挤兑等原因不得已延期,今天小编就带你了解一下,资金存管给备案进程带来的影响。 资金存管地区情况 截至目前,除重庆以外,北京、上海、广东、江苏、浙江、福建、新疆、深圳、厦门等地均已出台网贷备案的征求意见稿,其中上海、深圳、福建、浙江要求银行存管属地化。 政策的出台是有原因的,存管银行属地化有一定的必要性。对于监管来说,存管银行属地化,有利于完成监管闭环,方便地方监管部门对本地平台的资金流向进行了解。 对于银行来说,银行可以对风险处理上采取更加快速的措施。对于广大投资者来说,如果是本地的银行对本地的网贷公司进行存管的话,可以强化两者之间的沟通联系,会带来更高的服务质量,监管机构也能给投资者提供更加透明的信息。 小贷系统平台资金存管会逐渐趋向“属地化监管”。目前还有很多平台没有达到资金存管属地化的要求。在深圳有82家未属地化存管,上海有68家...
发布时间: 2018 - 04 - 12
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消费类金融里面一直以汽车消费为主要经济支柱,其以消费额度高,产品价值不透明,资产流动快等特点著名。在现金贷行业受到一系列的限制之后,很多不合规的小贷系统平台都萎靡不振,直到现在都没振作起来。所有很多小贷系统平台就走向了转型之路,有去了东南亚的,有去了车贷行业的。 在3月20日,点牛金融在美国纳斯达克挂牌上市,成为国内首家以车贷为主营业务的上市P2P机构。 小贷系统行业最著名的趣店,亦于今年1月宣布上线大白汽车分期业务,进军汽车金融领域。并被创始人给予了深厚的希望。不过目前整个汽车金融行业的风险管理和控制水平都比较低,需要警惕成为下一个现金贷。金融无处不在汽车金融的首要风险,在于服务形式的复杂化、全链条化。与早年不同,汽车金融如今远非只是“贷款买车”。 “多数人将其等同于汽车消费按揭。”何红说,“但其实,汽车金融涵盖了汽车生产销售的整个产业链,且每个环节都有细分的金融业务和产品。”最终汽车消费者,只需按揭消费即可。 新车消费按揭环节中,商业银行和厂商系汽车金融公司占据了业务量的80%-90%,融资租赁公司、小贷公司、P2P以及其他形式的互联网公司等机构分割余下的10%-20%。该环节消费者的贷款利率一般为三年期15%-18%。可见在车贷行业,利率远低于现金贷行业。 购买使用一段时间后,若车主有换车意愿,则该车将进入二手车市场,随后即经...
发布时间: 2018 - 04 - 11
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监管部门在近日下发通知,小贷系统平台的备案将延期。这绝对是大消息,多少平台听见备案直接就跑路了,整个行业都为了迎接备案,下架活期业务,缩减平台杠杆。这项通知的下发,使得不少人都松了一口气,虽然只是暂时的。这次的备案可能延期很久,晓风小贷系统的小编特此整理了一共有20个省市,发布了60份备案相关文件。以下为具体政策文件汇总: 从文件来看,平台备案有几个重难点。处置存量资产。57号文规定“此前违规存量业务没有化解完成的不予备案。” 银行存管。核查银行资质,与通过网贷资金存管业务测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作,个别地区还明确规定了存管银行属地化的条件。 ICP经营许可证。《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定,未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。 公安部信息系统安全等级保护三级测评。规定平台应按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,保护出借人与借款人的信息安全。这些问题在平台身上,就是一个问题:钱! 1、资产端合规 资产端这一块遇到问题的大概可以分为两类,不合规资产规模太大整改期间消化不了的和有不良资产但有可能消化的。 前者平台实际上金融办也无能为力,如果严格按照整改要求不予以备案,那像红岭创投一类的平台动辄上百亿代收,到时候因为如果完全按要求整改,无法备案很有可能造成其他的社会问题,因此业内...
发布时间: 2018 - 04 - 10
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小贷系统从最开始的萌芽阶段,到资本疯狂抢占市场,再到监管条例种种限制,最后到如今的资产荒和备案。可谓是风波不断,也给这个行业增不了不少吸引眼球的色彩。这个行业能像娱乐圈一样热闹,无非也是这个行业,也有着巨大利润空间,能引起资本的疯狂。资本的青睐,一直都是未来,一直都是增长!所以晓风小贷系统的小编今天就为带大家看看未来。1、备案永远是主线各地应在2018年4月底之前完成辖内主要P2P机构的备案登记工作、6月底之前全部完成。就目前的现状而言,能够完全符合备案要求,在期限内成功备案的平台数量占比极小,对于大多数平台来说,想要在短时间内达到合规并不是件容易的事。这也就意味着,在2018年的相当一段时期内,“备案”依旧是各家关注的重点。2、降息大势所趋备案这一大趋势,将为P2P市场带来诸多影响,其中之一就是降息。由于平台调整后带来的成本增加与备案后的增信,下调标面收益或延长计息、拉长投资周期等其他一些举措,势必成为很多平台维持发展的无奈之举。目前P2P的平均参考收益在10%左右,有可能还会向下调整。4、“热度”持续上涨一方面,我国监管条例的符合性和公平性,也使得人们再一次感受到有关部门对于P2P行业的重视以及行业的日渐规范。另一方面,资本的不离不弃,让投资人看到了成果与希望。由于p2p的一系列风波,早就引起了广大民众的注意,再加上国民理财焦虑,会使p2p理财成为常规化和普及化。5、服务细分化...
发布时间: 2018 - 04 - 09
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