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据相关数据报道,互联网小贷公司在16年得到了快速的增长,发起的人大部分是行业的巨头或者是上市的公司。在一些政府监管不严的地区,互联网小贷系统小贷公司更是成堆出现。好比重庆等地区就有很多互联网小贷公司。互联网小贷是小贷的一个延伸,展业的范围更宽阔,也不受地域的限制,因此牌照的价值很大。紧随互联网金融发展的步伐,布局互联网小贷成为传统小贷行业调整业务的新方向。互联网小贷一度是炙手可热的市场新宠和资本抢食对象。相比于传统小贷公司,互联网小贷系统最大的优势是可以通过网络面向全国放贷,突破地域限制。可以凭借互联网平台、产业链、大数据等多重优势迅速拓宽市场、有效降低获客成本、增加新的利润空间。同时,随着互联网金融变得炙手可热,拥有资金优势的上市公司当然也想分得一杯羹。加上P2P平台的管制趋严,门槛提高,互联网小贷也就更受大型企业的青睐。专家分析,带上“金融”这个概念,便于上市公司提高整体估值,在融资面获得先发优势。  不过,互联网小贷处于试点阶段,资质要求较高,各地政策也不一。一些有政策优惠的地方就成为互联网小贷的聚集地。  互联网小贷公司单笔放贷金额小,周转循环快,因此在发展缓慢的2016年保持一枝独秀。打开互联网业务端口,在一定程度上盘活存量,稀释风险。大公司凭借所积累的大量的交易数据,在获得互联网小贷牌照之后,有针对性地为交易对手和客户提供小额信贷服务。在将原有的数据合理利用之后,信贷业务的利息也非常可观,可以成为企业一个新的利润增长点。  晓风是国内领先的金融系统开发商,拥有10多年的系统开发技术,300人研发团队打造的互联网小贷系统,在风控方面和大数据方面有着独有的技术。帮助客户构建纯线上小额信贷业务系统及运营能力。引入线下风控流程,把线下客户引入线上用户网站,是真实做到从传统小额贷款到互联网小贷转化的综合业务管理系统。
发布时间: 2018 - 06 - 27
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最近,在监管不断改进和加强监管的日子里,平台对于牌照的想法更是凸显出来了,不少平台就像只狼一样盯着网络小贷牌照这只肥羊。就目前来看,未来网络小贷的牌照将会更难弄到,价值也会相对应的提高不少。目前不少互金平台均对网络小贷牌照有意。互联网金融规范发展是大势所趋,理财范去年4月进行品牌升级之后,布局牌照业务已经提上日程,包括互联网小贷牌照也在考虑之中。互联网金融平台申请互联网小贷一方面有牌照保护的思维,互金行业政策风险较高,持有已经受国家监管部门认可的金融牌照对业务持续性等方面有一定保护作用;另一方面小贷资产在传统金融机构接受度更高。互金企业急于获得网络小贷牌照原因可归为两个:其一监管对限额的要求使得一些大标企业进行转型获取小标资产;其二,前一阵出台的互金平台禁止与金交所对接资产合作也影响了一部分平台,平台资产获取方法减少,只能自营资产。不过,企业要想拿到网络小贷牌照也并非易事,对于新兴金融机构,申请互联网小贷牌照的难点在于,监管普遍要求申请互联网小贷的企业必须拥有实体业务作为支持,有的甚至要求必须是电商企业,这些是多数新兴金融机构不具备的。各地区对获得网络小贷牌照的要求不一,对平台主股东背景、净资产指标和利润指标都有一定的要求。监管指引提出申请设立网络小额贷款公司,注册资本为实缴货币资本,不得低于3亿元。主发起人出资比例不得低于50%;实行特色经营,贷款业务不得低于业务总额的70%,且...
发布时间: 2017 - 12 - 26
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监管几天之内下发了两条“圣旨”,随着整治小贷和现金贷的明确,没有资质的平台将变成为监管治理的重要对象。这次的通知对于这些平台无异于是将他们给判了死缓,将有一大部分平台退出市场。牌照从头审核、资产证券化受限、业务来源丧失,一场监管之火,正在由野蛮生长的现金贷整治,演酿成持牌网络小贷公司的劫难。12月11日晚间,公布三天前已下发的《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案的通知》(《下称方案》)公布,整治文件的严厉水平,无异于给无资质的网络小贷下达了“死刑判决”。文件明确指出,此次排查、整治,是冲击无网络小贷经营资质,甚至无放贷资质却经营网络小额贷款的机构。而迄今为止,取得牌照的网络小贷公司,占比只有10%左右,90%的无牌平台将可能由此退出。而已获得牌照的网络小贷同样受到严厉监管。不符合规定的已批设机构,将被从头审核业务资质,按照排查情况,将按合规、整改、取缔三类分类处理。同时,“网络小贷”还被定义为互联网企业通过控制的小额贷款公司发放网络小额贷款。应该跟股东没有关系,主要是按照这次排查、整改的成果决定,不然没有互联网配景,但做得很好的网络小贷公司,是不是要被重审甚至收回牌照?而相对于审批权限、经营资质审核,融资杠杆对持牌网络小贷更是“致命一击”。根据监管整治要求,资产证券化、信贷资产转让要与表内融资合并计算,且不得通过处所交易场合、网贷中介融资,而目前小贷公司最高融资比例也...
发布时间: 2017 - 12 - 25
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近期现金贷还有小贷闹得沸沸扬扬的,他们和银行的区别你们都知道么?小贷公司优势1、门槛低相对银行来说,小贷公司无抵押贷款门槛要低一些,比如工资以现金形式发放但能提供自存流水的人、月收入未满四千元的人……都能在这里看到希望。2、用途灵活银行对贷款资金流向的把控是很严格的,小贷公司在这一点上相对较为宽松,从而给借款人的资金运用开启方便之门。3、不良记录不会上征信系统目前由于监管不到位,相关的法律法规不够健全,金融市场上部分小贷公司没有接入央行征信系统,所以即使还款过程中有逾期,也不用担心该记录影响今后的房贷、车贷等申请。小贷公司劣势1、利息高由于小贷公司无抵押贷款门槛低,所以承担的风险也相对较高,为了减少损失降低风险,贷款利息将高于银行无抵押贷款。2、安全性低小贷公司无抵押贷款市场鱼龙混杂,不少骗子从中浑水摸鱼,给借款人造成一定的困扰,为了避免落入骗子圈套,大家一定要谨记:没有拿到贷款前不要支付任何费用!银行贷款的优势1、优惠政策较多,国家对于中小企业的扶持政策还是有很多的,各个银行也纷纷出台各种优惠政策来响应国家的号召,因而对企业来讲减缓了经济压力。2、银行贷款速度快,如果提交的材料符合银行的要求,且抵押物或担保人符合标准,可以快速得到所需资金。3、利率成本较低,相对于其他类型的贷款公司或机构来讲,银行贷款的利率较低,这对中小型企业来讲,可以降低还款成本。银行贷款的劣势1、办理手续多,...
发布时间: 2017 - 12 - 22
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小贷面对这种局面,有的选择了退让,而有的则选择用实力来坚持,然而并不是所有的都可以这样。遭受重创的ABS类小贷事实上,要想突破杠杆限制可能采取的措施,有着三种可能性:1、增资但其表外杠杆规模太大,单纯依赖增资难以实现如此大体量的融资规模与净资本比例符合监管要求,杯水车薪。2、大规模采取 pre-ABS 的业务模式或者只有 pre,没有 ABS,即资金端直接对接资产端,在放贷的时候就引入外部资金,不形成表内资产,但银行业资管产品仍然不能投向“现金贷”,花呗产品可以。险资可对接 pre(-ABS)的模式,拓宽小贷公司融资渠道。3、小贷业务转至网商银行按照银行业监管从事该项业务,个人信贷资本计提 50%,在资本金不变的情况下,可勉强维持现有业务规模。然而,关于现金贷监管最新落地的政策,对通过 ABS 出表,扩大“实际杠杆”的行为作出明确规定,要求“以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行”。监管方将加强从业机构资产负债的审慎监管,控制高杠杆率,ABS需要纳入表内融资计算。也就是说,当下以小额贷款作为基础资产的ABS发行量或受直接影响,其资金来源将受到较大制约。大规模发行场内ABS,无疑是快速做大规模、获取利润的利器。但此次现金贷整改对ABS杠杆限定后,只能通过扩大基数、补充资本金等方式能进一步扩大放贷规模,也...
发布时间: 2017 - 12 - 21
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这次下发的政策对融资杠杆进行了很大的限制。2008年出台的《关于小额贷款公司试点的指导意见》指出,小贷公司从最多两家的银行业金融机构获得融入资金的余额,不得超过资本净额的50%,这一杠杆率限制显然很难满足小贷公司对资金的需求。《中国经济周刊》此前针对现金贷的采访调查发现,在小贷牌照审批中,各地对于互联网小贷表内融入资金余额基本要求不同。目前除上海对杠杆率的要求控制在0.5倍以外,大部分地区的杠杆率限制在1.5~3倍之间。在业内看来,资产证券化的主要风险来自于资金循环过程中产生的“无限杠杆”:小贷公司发放贷款后将信贷资产打包通过ABS转让,投资人投资小贷信贷资产包使小贷公司获得现金流,小贷公司继续发放贷款。此外,小贷ABS的劣后级一般由发起机构自持,使得这类资产的风险其实留在了小贷公司。也就是说,资产风险很难与发行主体风险真正隔离,在这个过程中,很可能会出现多头借贷带来的联动风险。与12月1日下发的现金贷整顿通知相比,此次下发的《整治方案》对网络小贷融资的排查更加严格。表内融资上,除了非法集资、吸收或变相吸收存款外,还将重点排查通过网贷中介融资、向股东融资是否为股东自有资金等。这意味着,网络小额贷款公司通过ABS扩大融资规避杠杆限制的方式或许很难再继续。《中国经济周刊》记者了解到,就在互联网金融整治办发布现金贷整顿通知前一天,不少小贷公司也暂停了ABS计划。目前市场上进行的ABS主要...
发布时间: 2017 - 12 - 20
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这次监管整顿的重要指向具体有什么呢?而监管部门又会如何行动呢?严控资金来源,正是此次监管整肃措施的重要指向之一。当前监管消费金融有四大要素——资金、风控、场景和客户。目前来看,一些违规现金贷平台在风控、场景和客户上已经通过外部导流和技术引入等方式解决了,现在就剩下一个最重要的因素——资金。此次监管也正是从资金角度切入打击非法现金贷及网络小贷。新规明确,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定。对于超比例规定的小额贷款公司,应制定压缩规模计划,限期内达到相关比例要求。据了解,小贷平台的主要资金来源包括以下几种:从银行业金融机构融资、发行ABS融资、通过金融资产交易平台开展回购方式的资产转让业务、向主要股东定向借款、小额贷款公司的同业资金借款等等。可以明确的是,未来监管对于资金来源都会进行严格控制。随着监管升级,未来小贷公司的主要资金来源可能会是自有资金。监管也将按照具体现状进行分类约束,在整顿过程中适当放宽一些要素。晓风小贷管理系统具备较强的风控能力,其集客户业务流程管理、风险控制及贷前贷后跟踪管理于一体,目的在于以细致、全面的流程,帮助决策层便捷而动态地监控各项业务指标,从而控制并降低业务风险。然而放宽并不代表着就可以放松了,我们需要及时的清理行内乱象的举措,同事规范发展场景消费金融,支持服务实体经济,并把措施落实到位,确保符合监管的要求。
发布时间: 2017 - 12 - 19
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