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自从去年开始中国互金协会开始披露各大小额贷款系统平台的运营数据,虽然只有100多家,但仍可以管中窥豹,一叶落而知秋。截止2018年第一季度,登记披露平台116家平台累计借款金额突破3.5万亿,其中前20%的小额贷款系统平台占81%,标准的二八定律所展现的数据。 一、 总体运营情况1、近3个季度在贷余额几乎零增长与此同时,2017年7月至2018年3月,整体在贷余额增长缓慢,几乎零增长。从披露平台数量可知,2017年4月至2017年7月,由于披露平台数量从10家增加到119家,使得在贷余额出现大幅度增加277.69%,由4月份的1487.1亿增长到7月份的5616.6亿。此后,披露平台不再增加,总数有时还略有下降。与此同时,在贷余额基本上维持在6000亿左右,仅是因为披露数量有所不一致导致微小波动,如2018年2月112家平台披露了在贷余额5511.5亿。 2、在贷余额与累计借贷金额不相关从在贷余额与累计借贷金额所呈现的散点图可知,各小额贷款系统平台这二者相关系数仅0.3,并不呈现明显的相关性。此外,绝大部分平台集中在累计借贷金额不超过1000亿、在贷余额不超过200亿的区间范围内。 二、 百亿在贷余额平台运营情况统计发现,共有18家平台在贷余额突破100亿,包括陆金服、宜人贷、玖富普惠、爱钱进、人人贷、麻袋理财等,其中最高的是陆金服在贷余额高达926亿。此外,宜信集团旗下两家平台宜人贷和宜信惠民合计在贷余额857亿,实力不容小觑。 从历史数据看,陆金服可谓一枝独秀,几乎没有受到各种小额贷款系统政策的影响。自去年4月份至今年一季度末,在贷余额一直保持增长,累计增长123%,可谓强者恒强。 三、在贷余额排名后18位平台运营情况与头部18家小额贷款系统平台在贷余额突破百亿相比,尾部18家平台在贷余额最高仅1.5...
发布时间: 2018 - 05 - 28
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小贷行业目前发展可谓是风生水起,因为之前国家明确指出小贷行业可以和农业相互促进发展,一方面是得到了国家的大力支持,另一方面也多了一条出路,现在很多创业型的小公司也选择跟小贷公司合作,通过小额贷款保证公司的正常运作,那么小贷公司在未来的发展应该要采取什么方式呢?根据各地监管部门发布的政策综合定义,互联网小额贷款系统公司是指小额贷款公司主要通过网络平台获取借款客户,综合运用网络平台积累的客户经营、网络消费、网络交易等行为数据、即时场景信息等分析评定借款客户信用风险,确定授信方式和额度,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批、贷款发放和贷款回收等全流程的小额贷款业务。简单点来说,互联网小额贷款系统公司是通过网络平台获取借款客户,在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等整个贷款流程。相较于传统小额贷款公司,网络小额贷款系统公司打破了经营区域的限制,可通过互联网平台在全国开展业务。网络小额贷款系统公司凭借“互联网+”风潮而兴起,在短短数年内,凭借着互联网平台的便利优势快速发展壮大,其经营规模也越趋扩大,互联网本身涉及范围广、实时性强等特性,使得其经营成本有效降低;结合其股东背景,利用大数据及互联网平台,能获得更多更优质的客户,提前获知更多风险可能性,使得经营更加稳健可控。风险分散、客户优质,客户众多,能充分发挥小额贷款小额分散、服务“三农”、小微企业的定位,这便是互联网小额贷款公司天然的优势...
发布时间: 2017 - 09 - 15
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说起网贷行业的监管大家可能都知道,截止到目前网贷行业的监管已经过了整整一年,但是行业里还是有很多平台并没有整改完成,虽然相关的监管部门是出台了很多制约的政策规定,还是有一些平台在执行上有一些问题,那么小贷行业要想和平发展下去也需要这样被监管吗?从去年8月24日“暂行办法”的正式出台到今年8月25日“信披指引”发布,一年的时间至此,网贷行业银行存管、备案、信息披露三大主要合规政策悉数落地。行程了《信披指引》与《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》共同组成网贷行业“1+3”制度体系。    这一制度体系明确了网贷行业的发展方向,合规运营的要求,使网贷投资更加透明化,让出借人更加安心的投资,使得用户资金在网贷平台更加安全,这已要求其实在小额贷款系统平台上也很实用,同样需要保证用户的安全。通过信息披露的方式,让出借人更加明晰资金的用途及去向,通过备案,让平台直接被国家监管,从而更加安心的投资理财。从监管层的表述来看,其实旨在引导P2P网贷回归“小额分散”和“普惠金融”的定位,从而解决传统金融体制无法覆盖或者无法解决的问题,这一迹象表明网贷行业未来是会倾向小额贷款系统行业的。  就对行业的影响来说,大单模式的网贷平台必然会受到这一要求的冲击,从而在业务模式上需要作出比较大的调整——对于某些平台来说,这种调整可能是“...
发布时间: 2017 - 09 - 13
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之前晓风也有跟大家讲过关于供应链金融系统的一些小知识,它是指指金融机构对供应链内部交易结构进行分析的基础上,引入核心企业、第三方企业等新的风险控制变量,对供应链不同节点提供封闭的授信和结算,帮助企业盘活流动资产从而解决融资问题,现在很多人都在说未来很多小额贷款系统公司都会向这个方向发展,那么这种发展有什么优势呢?应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下,供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商或分销商向金融机构申请贷款,用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项,同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购,并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。很多情况下,只有一家需要融资的企业,而这家企业除了货物之外,并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时,金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。融通仓融资模式是企业以存货作为质押,经过专业的第三方企业的评估和证明后,金融机构向其进行授信的一种融资模式。总体而言供应链金融,是指资方通过核心企业做到对“商流、物流、资金流、信息流”的把控,为其整个产业链条上的供应商、经销商等提供金融服务的支持方式。简单说,供应链金融就是用核心企业的信用给中小企业增信,盘活中小企业的资产,加速实现信用、资金等经济要素的流转。即把资金作为供应链的一个溶剂,...
发布时间: 2017 - 09 - 11
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据近期相关数据显示,小贷行业目前整体发展趋势是呈上升的,截止今年六月份末,国内现在一共有8463家小贷业务系统公司,贷款的余额高达九千多,这个数据同比去年是有所增加的,同比增加了三百亿元,平均贷款的月数为1.11亿元。这种上升情况是小贷行业发展三年以来的首次回升,这也就意味小贷行业发展前景很好,也会促进小贷业务系统开发的市场发展。从字面上理解,小贷业务系统其实就是促成小贷产业的一大推手。也是所有网络小贷业务系统公司的首要配置。近些年,人民银行积极运用信贷政策支持再贷款和引导金融机构加大对“三农”、小微企业等国民经济薄弱环节的信贷投放,而小贷正是最优方案,能够为经济结构调整和转型升级提供良好的金融服务。随着互联网的不断深化,人们的生活方式也有了翻天覆地的变化。最直观的应该就是支付功能,现在无论你走到哪里,都能看到各种手机支付二维码,扫扫二维码即可支付。未来,是不是只需要一部手机,就可以走天涯了呢?确实,移动手机、web应用等功能的发展给了人们便利,同时也让不少投资人、借贷人可以足不出户即可进行理财。考虑到这方面,再针对目前互金市场对于小贷的需求,晓风经过多年时间上百人的专家团队研发,终于开发出一套适合大众的小贷业务系统,这套系统能够在满足传统小贷业务需要的基础上,一方面考虑了用户体验度;另一方面则考虑了用户的便捷度,能够基本满足广大小贷用户的诉求,支持通过WEB、手机APP、微信等终...
发布时间: 2017 - 09 - 07
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小贷业务系统行业是继网贷之后又一比较火的互联网金融产品,特别是现在互联网小贷的发展,拉高了整体互联网金融行业的发展水平。不过要想小贷业务系统运营发展至覆盖全国范围还得再加把劲儿,这个可以参考重庆的小贷业务系统的发展运营模式。现在,蓬勃发展的小贷业务则可能成为重庆这座城市的一张新名片。央行最新发布的小贷行业数据显示,重庆小贷业务系统公司以4.59亿元的平均贷款余额领跑其他省市。位列第二、第三位的福建、浙江小贷公司的平均贷款余额差不多只有重庆的一半,分别为2.48亿元和2.09亿元。还有两组数据也能反映重庆小贷的实力。截至今年7月底,重庆共有28张小贷牌照,仅排在广东(43张)之后,名列全国第二。另外,今年6月发布的小额贷款规模榜上,重庆成为国内首个小贷余额破千亿的省市,高达1217.40亿元。然而,重庆小贷的繁荣却难掩近几年小贷行业整体下滑的尴尬。从2005年央行批准小贷公司试点以来,小贷行业已走过了12个春秋。小贷行业也在助农助微、补位传统金融等方面做出了自己的贡献。但受经济下滑、行业政策等因素的影响,小贷行业的规模在近几年却不断萎缩。目前,正常经营的传统小贷业务系统公司越来越少,甚至还有公司不再开展业务,沦为皮包公司。线下小贷业务系统公司的融资压力越来越大,而放贷利率又不断下降,再加上银行等金融机构的服务下沉,导致线下小贷公司的发展举步维艰。大多数小贷业务系统公司除了股东出资外,...
发布时间: 2017 - 09 - 05
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现在很多人认为网贷行业现在的状况是在走下坡路,未来发展还不一定能够继续,也有人认为小贷接替网贷了,成为了网贷的延续。其实对于这种看法也是有一定的道理,不能说完全是在瞎说,毕竟现在网贷行业监管整改还没有很完善,而小贷的发展还是很快速的。想极端,不少平台包括开发商,只要涉及P2P网贷字眼,就显得尤为紧张。急着想摆脱这些相关的标签。所以,转型小贷,是一个较好的方法。但问题是,小贷系统平台的模式不在于融资,而在于放贷,并不能募集公众资金。早在去年,监管明确规定不可设立资金池,这就意味着网贷如果要涉足小贷,就得砍掉理财端。这对于大部分网贷平台而言是很难办到的。即便是能够办到,就单纯小贷牌照这一项,估计有八成的平台是满足不了的。小贷业务系统平台牌照办理的难度有多大呢?大家可参考《牌照荒来临 小贷身价暴涨近千万!》这里再简单的介绍一下小贷,小贷其实就是民间小贷的延伸,摆脱了经营地域限制,展业范围更广,因而牌照价值要大得多。不过想要真正做好小贷并非易事。尤其是现阶段互联网金融可谓人人自危,产品竞争压力大,市场“蛋糕”有限,导致无论是获客还是盈利都要比前几年难上不少。且大部分小贷业务系统平台所面临的客户是全国性的,如果仅做当地业务,那么在获客有限的情况下,更加难以生存。但如果做全国性业务,需要大数据和全国性的场景,这是三大电商均获得全国性小贷牌照的原因,也是小贷监管指引更青睐大型互联网服务企业和境内...
发布时间: 2017 - 09 - 01
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