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自从去年开始中国互金协会开始披露各大小额贷款系统平台的运营数据,虽然只有100多家,但仍可以管中窥豹,一叶落而知秋。截止2018年第一季度,登记披露平台116家平台累计借款金额突破3.5万亿,其中前20%的小额贷款系统平台占81%,标准的二八定律所展现的数据。 一、 总体运营情况1、近3个季度在贷余额几乎零增长与此同时,2017年7月至2018年3月,整体在贷余额增长缓慢,几乎零增长。从披露平台数量可知,2017年4月至2017年7月,由于披露平台数量从10家增加到119家,使得在贷余额出现大幅度增加277.69%,由4月份的1487.1亿增长到7月份的5616.6亿。此后,披露平台不再增加,总数有时还略有下降。与此同时,在贷余额基本上维持在6000亿左右,仅是因为披露数量有所不一致导致微小波动,如2018年2月112家平台披露了在贷余额5511.5亿。 2、在贷余额与累计借贷金额不相关从在贷余额与累计借贷金额所呈现的散点图可知,各小额贷款系统平台这二者相关系数仅0.3,并不呈现明显的相关性。此外,绝大部分平台集中在累计借贷金额不超过1000亿、在贷余额不超过200亿的区间范围内。 二、 百亿在贷余额平台运营情况统计发现,共有18家平台在贷余额突破100亿,包括陆金服、宜人贷、玖富普惠、爱钱进、人人贷、麻袋理财等,其中最高的是陆金服在贷余额高达926亿。此外,宜信集团旗下两家平台宜人贷和宜信惠民合计在贷余额857亿,实力不容小觑。 从历史数据看,陆金服可谓一枝独秀,几乎没有受到各种小额贷款系统政策的影响。自去年4月份至今年一季度末,在贷余额一直保持增长,累计增长123%,可谓强者恒强。 三、在贷余额排名后18位平台运营情况与头部18家小额贷款系统平台在贷余额突破百亿相比,尾部18家平台在贷余额最高仅1.5...
发布时间: 2018 - 05 - 28
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按照《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行)》的规定,申请设立开展网络贷款业务的小额贷款系统平台,除应具备设立小额贷款公司的一般性条件外,还应符合以下条件:(1)董事会或股东大会决议同意申请开展网络贷款业务;(2)具有中国境内的合法的正常运营的网络平台(包括自有网络平台或合作网络平台);(3)网络平台具有潜在的网络贷款客户对象,能够筛选出满足开展网络贷款业务需要的客户群体;(4)具有便捷、高效、低成本、普惠性的网络小额贷款产品;(5)具有合理的网络贷款业务规则、业务流程、风险管理和内部控制机制;(6)具有包括但不限于提供咨询、申请、审核、授信、审批、放款、催收、查询和投诉等多项功能的独立运行的业务系统,能够与小额贷款公司监管系统对接,满足监管信息录入报送和监管检查的要求;(7)具有专职人员负责网络平台安全,技术负责人应有3年以上计算机网络工作经历;(8)小额贷款公司应在重庆市内的银行开设基本账户;(9)在重庆市设立公司经营场所,部分职能部门、高管人员和工作人员应在重庆办公;(10)市金融办规定的其他审慎性条件。 如果小额贷款公司需要申请开展网络贷款业务,那么,除了应具备以上1-8条件外,还应符合以下条件:(1)董事会或股东大会决议同意申请开展网络贷款业务;(2)公司注册资本3亿元(含)人民币以上;(3)公司开业经营一年(含)以上;(4)公司治理结构良好,内控制...
发布时间: 2017 - 04 - 05
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实际上,上海对于成立小贷系统平台一直有所要求,即不仅应当遵守现有小额贷款公司监管规定,还应当遵守公司注册地政府或金融局关于网络小贷的规范性文件或政策规定。主要表现在:     其一,小贷系统平台主要申请发起方应为稳健经营且主要经营指标在国内排名靠前的互联网企业,或有互联网平台资源支撑的全国性大中型企业(集团)。     其二,主要发起人应在中国境内具有长期从事互联网相关业务的经验。     其三,要求开展网络小额贷款业务的公司高管必须专职。总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人,不得同时在小贷系统平台主要发起人企业(集团)兼职,必须专职、专责、到岗,并在本市办公。     其四,对开展互联网小额贷款业务的小贷系统平台的放贷资金(含自有资金及外部融资资金)实施专户管理。网络小贷公司所有资金来源必须进入放贷专户方可放贷。放贷专户应尽量集中,所有放贷账户应向区(县)主管部门报备,并应于每季度首月的10日内,向注册地所在区(县)主管部门和市金融办上报开户银行出具的本公司放贷专户上季度资金流水明细。     另外,除了牌照申请严格,上海市还对网络小贷的借款方作出了相关规定,要求...
发布时间: 2017 - 03 - 31
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截至2016年底,江苏省金融办已批准成立了10家互联网科技小额贷款公司,发展速度属全国领先地位。在《江苏省金融办关于进一步支持小额贷款公司持续健康发展的通知》中,对互联网科贷公司的定义为由电子商务平台投资设立,不吸收公众存款,以公司资本金及其他资金,运用互联网平台和技术,线上线下开展小额贷款、创业投资、融资性担保及其他业务的有限责任公司或股份有限公司。     江苏省鼓励开展互联网科技小额贷款公司试点,具体申请要求包括:     (1)公司最低注册资本为2亿元人民币;    (2)股权可适度集中,对于交易额等主要经营指标在国内排名前20位的电子商务平台,主发起人及其关联方持股比例可放宽至100%;    (3)应设立在省级以上(含省级)高新技术产业开发区(园区),或者科技创新能力较强的省级以上经济开发区;    (4)业务主要是为电子商务平台成员、客户提供供应链金融服务,业务范围包括:发放贷款、创业投资、融资性担保、代理金融机构业务,以及省金融办批准的其他业务。经营区域范围可沿本电子商务平台业务跨出江苏省;    (5)互联网科贷公司用于支持主发起人电子商务平台上的中小微企业和个人贷款...
发布时间: 2017 - 03 - 30
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江西省自2013年8月开展网络小额贷款系统平台试点工作以来,已在赣州、抚州等地批复设立网络小额贷款公司3家。在《江西省网络小额贷款公司监管指引(试行)》明确规定:网络小额贷款系统平台除设立小额贷款公司的一般性条件外,还包括:      (1)网络小额贷款系统平台称除应含有行政区划、字号、组织形式外,还应包含“网络小额贷款”字样;      (2)注册资本应不低于2亿元人民币,应一次性足额缴纳到位;      (3)经营范围为通过网络平台开展线上小额贷款业务,在注册地县域及其市内周边县域开展线下小额贷款业务及权益类投资业务。其中,对经营满2年,且经营管理规范经营效益良好的,依其申请,逐步放款经营范围;      (4)发起人具有中国境内的合法、正常运营的网络平台;      (5)具有能够满足开展网络小额贷款业务需要的客户群体;      (6)具有便捷、高效、低成本、普惠性的网络小额贷款产品;      (7)具有合理的业务规则、业务流程...
发布时间: 2017 - 03 - 29
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广州地区的网络小贷公司主要集中于广州金融街,网络小贷牌照的申请要求如下:    1、网络小贷公司注册资本不低于1亿元;    2、主发起人应为境内实力强、有特色、有品牌、拥有大数据基础的电子商务类企业,公司近三年财务指标符合要求;    3、发起股东征信记录良好;    4、主发起人出资比例不低于30%,其他单一股东持股比例不低于1%,允许独资;    5、融办规定的其他条件。     要求网络小额贷款公司主要利用计算机技术、互联网技术、通信技术等为互联网平台会员、产业链上下游客户等提供金融服务,业务范围以贷款业务为主,经市、区金融局批复,可通过互联网平台在全国范围内开展如下业:    1、发放小额贷款;    2、中小微融资、理财等咨询服务;    3、经监管机构批准的其他业务。    资料显示,广州已批复网络小贷公司中不乏唯品会等知名上市企业。
发布时间: 2017 - 03 - 27
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随着p2p网贷监管办法的执行深度加强,一些中小平台得知合规无望,都在积极转型以避监管锋芒,而其中网络小贷成为转型路径之一,但是要想成功转型,最大的难关还是小贷牌照的获取。小额贷款行业面临两大风险,一个是机构快速增加导致的市场竞争风险,另一个则是资金来源受限导致的发展空间受限风险。 很多人还不明白小额贷款与p2p网贷的核心区别是什么,简单来说小额贷款系统与p2p网贷最核心的区别是定位不同。小额贷款系统平台定位为放贷机构,具有放贷资质,自担风险、自负盈亏;而网贷平台定位为信息中介平台,只是信息撮合机构,不具有放贷资质。 其次,P2P网贷,指有资金并且有理财投资想法的个人,通过第三方网络平台牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。 小额贷款系统平台是以个人或家庭为核心的经营类贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。 小额贷款主要是服务于三农、中小企业。 小额贷款系统平台的设立,合理的将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。
发布时间: 2017 - 03 - 22
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