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自从去年开始中国互金协会开始披露各大小额贷款系统平台的运营数据,虽然只有100多家,但仍可以管中窥豹,一叶落而知秋。截止2018年第一季度,登记披露平台116家平台累计借款金额突破3.5万亿,其中前20%的小额贷款系统平台占81%,标准的二八定律所展现的数据。 一、 总体运营情况1、近3个季度在贷余额几乎零增长与此同时,2017年7月至2018年3月,整体在贷余额增长缓慢,几乎零增长。从披露平台数量可知,2017年4月至2017年7月,由于披露平台数量从10家增加到119家,使得在贷余额出现大幅度增加277.69%,由4月份的1487.1亿增长到7月份的5616.6亿。此后,披露平台不再增加,总数有时还略有下降。与此同时,在贷余额基本上维持在6000亿左右,仅是因为披露数量有所不一致导致微小波动,如2018年2月112家平台披露了在贷余额5511.5亿。 2、在贷余额与累计借贷金额不相关从在贷余额与累计借贷金额所呈现的散点图可知,各小额贷款系统平台这二者相关系数仅0.3,并不呈现明显的相关性。此外,绝大部分平台集中在累计借贷金额不超过1000亿、在贷余额不超过200亿的区间范围内。 二、 百亿在贷余额平台运营情况统计发现,共有18家平台在贷余额突破100亿,包括陆金服、宜人贷、玖富普惠、爱钱进、人人贷、麻袋理财等,其中最高的是陆金服在贷余额高达926亿。此外,宜信集团旗下两家平台宜人贷和宜信惠民合计在贷余额857亿,实力不容小觑。 从历史数据看,陆金服可谓一枝独秀,几乎没有受到各种小额贷款系统政策的影响。自去年4月份至今年一季度末,在贷余额一直保持增长,累计增长123%,可谓强者恒强。 三、在贷余额排名后18位平台运营情况与头部18家小额贷款系统平台在贷余额突破百亿相比,尾部18家平台在贷余额最高仅1.5...
发布时间: 2018 - 05 - 28
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在小额贷款系统时是不是我的收入越高申请下来的额度就越高呢,贷款额度与收入的关系是成正比的吗?这两者之间到底有没有关系呢?哪些因素会影响你的贷款额度呢?银行和许多小额贷款系统机构都有规定,每月还款额要低于收入的50%。意思是每月还款额越高,就要求贷款者的收入越高,两者之间要始终保持这种关系。而贷款额度除以期数就是每月本金,每月本金加上利息就是每月还款额。因此,我们有理由就得出贷款额度与收入的关系是收入越高,贷款额度就越高。但如晓风专业小额贷款系统开发在开篇提出的,贷款额度除了受收入影响外,还受其他因素的影响。所以贷款与收入并不存在这样简单的正向关系。比如对于一个信用记录严重不好的人,即使你的收入水平再高,银行或贷款机构也未必会对你放款,更不用说什么贷款额度了。而且,当贷款额度达到一定水平后,银行或小额贷款系统机构可能更多的是考虑贷款人的贷款用途,贷款有无风险、贷款者的信用是否良好。比如一个老板要贷款投资某个项目,银行或贷款机构可能更多的是考察这个投资项目的风险性。因此,贷款额度与收入的关系并不是想象中那么简单的正比例关系。当然如果在其他因素确定的情况下,贷款额度是与收入确实是成正比的。比如其他条件都差不多的两个人,收入比较高的那个申请人,可能获得的贷款额度要高。那么影响贷款额度的因素有哪些呢?1、贷款人的个人情况,包括收入水平、个人信用、是否为本地人、个人资产、工作时间等等。对于收入...
发布时间: 2017 - 06 - 06
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近年来,随着国家宏观经济政策的调整,社会融资渠道的拓宽,小额贷款系统公司悄然在汉中兴起。小额贷款系统行业的税收入库总量虽小,但是增长幅度之大令人刮目相看。可以说,该行业的兴起对缓解“三农”和中小企业资金短缺、引导和规范民间借贷行为、推动就业、增加地方政府税源和财力等具有重要意义。但地税机关在进行具体的税收征管中,发现小额贷款系统行业发展过程中存在诸多问题。如目前小额贷款系统公司的主管部门是省市人民政府金融办,对其是否是金融企业没有相关政策界定。同样是从事贷款业务,小额贷款系统公司不能享受金融企业同等的税收优惠政策,同时地方政府为促进区域经济发展,出台一些鼓励政策,造成政策执行不统一,形成税负不公平现象,成为日常税收征管的难点,也增加了涉税风险。  为了破解小额贷款系统行业的税收征管难题,促进行业的健康发展,汉中市地税局通过调研分析,决定采用“七步法”的方式加强管理。  第一步:专人负责定目标。针对小额贷款系统行业存在的税收征管问题,汉中市地税局通过召开专题会议,明确由分管纳税评估工作的局领导带队,抽调专业纳税评估人员,明确工作职责、工作时限和工作目标,有的放矢地对该行业实施纳税评估。  第二步:风险分析定疑点。汉中市地税局通过抽取小额贷款系统行业在陕西地税征管系统、网络在线发票系统、企业所得税征管系统、个人所得税全员代扣系统的相关涉税数据,与企业财务报表、申报表进行风险指标比对和分...
发布时间: 2017 - 06 - 01
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前面我们也已经说过了现有的小额贷款系统平台出现的问题,那么针对这些问题晓风专业小额贷款系统开发为大家总结了几点促进小额贷款公司发展及风险控制的对策:第一、加大政策扶持,拓宽融资渠道。一是适当放松小额贷款公司的利率管制,降低营业税率,将现行适用于金融机构的税收优惠政策扩大到小额贷款公司,减轻其税收负担。二是探索放宽资金融入的渠道和比例,引导表外业务表内化,制定可行政策鼓励资金流通,如允许小额贷款公司之间进行同业拆借,缓解小额贷款公司临时性的资金周转困难。允许小额贷款系统公司引进外资或其他投资主体,在接纳新投资的同时,引进新的经营理念,使小额贷款公司的经营方式、风险控制得到全新发展。三是鼓励商业银行在风险可控的前提下,向经营实力较强的小额贷款系统公司发放委托和批发贷款,向管理能力较强的小额贷款系统公司提供资金融通,并适当予以利率优惠,降低其融资成本。第二、全面多维发展,降低行业风险。面对资产质量劣变、利润空间不断收缩的困境,除了政策扶持外,还需要行业协会以及小额贷款系统公司自身等多方面共同努力,以降低行业风险。一是加快发展地方融资协会,界定域内小额贷款系统公司的经营宗旨、业务活动范围、参与者权利义务、变更、解散与清算等,实现行业自律,有序经营。同时,地方融资协会要全力协调同业流动资金周转,提升区域金融运行效率,降低行业风险。二是强化内部管控。小额贷款公司要参照《商业银行内部控制评价试行...
发布时间: 2017 - 05 - 24
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随着整个p2p网贷系统行业的发展,小额贷款系统公司也如雨后春笋,出来了很多,但是正是在这种情况下,众多小额贷款系统公司出现了各种各样的风险问题,因此,晓风专业小额贷款系统开发认为现有的小额贷款系统公司当务之急就是做好风控措施。  小额贷款系统公司发展中的问题:1、资金来源和融资渠道狭窄,后续资本扩充乏力。在“只贷不存”的经营模式下,小额贷款系统公司的可贷资金有限,信贷扩张能力受到限制,向银行等金融机构融资成为破解融资难题的必然选择。虽然小额贷款公司相关管理办法允许小额贷款系统公司向银行进行不超出资本金50%的融资,但从实际情况看,出于对小额贷款公司的风险评级和偿债能力等方面的考虑,银行对小额贷款系统公司的融资积极性并不高。2、内控机制尚不健全,风险管控能力薄弱。一方面,小额贷款系统公司相比商业银行,风险控制手段落后。小额贷款系统公司对客户的了解主要靠走访、调查,简单地依据经验、人缘、地缘等关系来判断客户风险状况,主观随意性较大,识别风险精确度较低。另一方面,大多数小额贷款系统公司,除高管人员具备一定银行从业经验外,大部分从业人员无银行从业经历,对信贷业务的了解比较有限,风险识别能力较弱。3、客户贷款集中度高,信贷风险敞口较大。据对15家小额贷款系统公司业务抽查,有30%小额贷款公司最高单笔贷款金额超过了单笔贷款限额标准,个别小额贷款系统公司单一最大客户贷款余额占贷款余额的比重超过了...
发布时间: 2017 - 05 - 23
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通过小额贷款系统公司贷款,虽然费用相对银行或许会稍高一点,但是却具有一定的优势的。这里晓风小额贷款系统为您总结了小额贷款系统公司贷款具有的五大优势,供给大家参考。 第一、对信用要求没那么严 办贷款,个人信用是关键,尤其是直接到银行申请贷款,个人信用若稍有一点不好的,很容易被银行拒绝。但通过小额贷款系统公司申请贷款相对就要缓和很多,小额贷款系统公司一般会针对借款人不同的情况,制定不同的贷款产品,供给借款人申请使用。不过,一般情况下,信用越糟糕得,申请贷款费用会越高,费用实在很差的,也不容易申请到贷款。 第二、办理速度比较快 相对银行,小额贷款系统公司办贷款速度一定是会快不少的,部分小额贷款系统公司申请信用贷款,借款人最快可在一天获得资金。对于急需资金的朋友而言,直接通过小额贷款系统公司申请贷款会比到银行贷款好很多。 第三、借款人省去很多麻烦 小额贷款系统公司办贷款,比借款人直接去银行贷款省时省事,一般借款人只需提交资料并签订合同,就可获得资金。而如果是要去银行办贷款的话,需要借款人亲自办理的手续非常多,借款人需要耗费比较多的时间跟精力来完成贷款。 第四、选择种类比较多 如第二点所说,小额贷款系统公司针对不同人群会推出不同的贷款产品,在贷款跟还款方面,借款人可选择面都比较多。而如果是直接到银行的话,就没有这...
发布时间: 2017 - 05 - 22
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很多企业为了进入小额贷款这个市场,纷纷找小额贷款系统开发公司去定制开发小额贷款系统,但有的公司贪图便宜,最终用的小额贷款系统是漏洞百出,存在各种风险问题。在此,晓风专业小额贷款系统开发来为大家列举几点常见的小额贷款系统公司的风险问题:第一、资金来源匮乏,渠道单一,成本高昂资金来源渠道单一是小额贷款系统公司发展的主要瓶颈,这一发展的弊端并没有随着互联网的引入而得到解决,政策依然要求以公司资本金为发放贷款的基础。虽然各地提高了新申请互联网小额贷款系统公司的准入门槛,实缴注册资本甚至提高到了2亿人民币,但依然是杯水车薪。现实中,某些许多互联网小额贷款系统公司在开业的半年之内就把资金贷放出去。互联网小额贷款系统公司虽在法律上被允许向银行借款融资,但从实践的情况看,这一融资渠道并不畅通。在利率市场化后,银行利差收窄,偏重对消耗资本低、回报高的小微企业贷款。此外,由于当前宏观经济不乐观,互联网小额贷款系统坏账率相对较高,导致公司资金成本高企,放贷利率普遍高于一般企业贷款利率。融资渠道不畅、杠杆低、资金成本高严重制约了小贷公司的发  第二、监管体系混乱,多头监管和监管真空现象普遍在互联网小额贷款系统行业,监管法律严重缺失,全国性的互联网小额贷款系统行业专项监管法规依然是空白。而各地方政府的监管规则不一致,加剧了监管与执行上的混乱。目前,互联网小额贷款系统公司的主要监管部门是中国人民银行、中国银监...
发布时间: 2017 - 05 - 19
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