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自从去年开始中国互金协会开始披露各大小额贷款系统平台的运营数据,虽然只有100多家,但仍可以管中窥豹,一叶落而知秋。截止2018年第一季度,登记披露平台116家平台累计借款金额突破3.5万亿,其中前20%的小额贷款系统平台占81%,标准的二八定律所展现的数据。 一、 总体运营情况1、近3个季度在贷余额几乎零增长与此同时,2017年7月至2018年3月,整体在贷余额增长缓慢,几乎零增长。从披露平台数量可知,2017年4月至2017年7月,由于披露平台数量从10家增加到119家,使得在贷余额出现大幅度增加277.69%,由4月份的1487.1亿增长到7月份的5616.6亿。此后,披露平台不再增加,总数有时还略有下降。与此同时,在贷余额基本上维持在6000亿左右,仅是因为披露数量有所不一致导致微小波动,如2018年2月112家平台披露了在贷余额5511.5亿。 2、在贷余额与累计借贷金额不相关从在贷余额与累计借贷金额所呈现的散点图可知,各小额贷款系统平台这二者相关系数仅0.3,并不呈现明显的相关性。此外,绝大部分平台集中在累计借贷金额不超过1000亿、在贷余额不超过200亿的区间范围内。 二、 百亿在贷余额平台运营情况统计发现,共有18家平台在贷余额突破100亿,包括陆金服、宜人贷、玖富普惠、爱钱进、人人贷、麻袋理财等,其中最高的是陆金服在贷余额高达926亿。此外,宜信集团旗下两家平台宜人贷和宜信惠民合计在贷余额857亿,实力不容小觑。 从历史数据看,陆金服可谓一枝独秀,几乎没有受到各种小额贷款系统政策的影响。自去年4月份至今年一季度末,在贷余额一直保持增长,累计增长123%,可谓强者恒强。 三、在贷余额排名后18位平台运营情况与头部18家小额贷款系统平台在贷余额突破百亿相比,尾部18家平台在贷余额最高仅1.5...
发布时间: 2018 - 05 - 28
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自从去年开始中国互金协会开始披露各大小额贷款系统平台的运营数据,虽然只有100多家,但仍可以管中窥豹,一叶落而知秋。截止2018年第一季度,登记披露平台116家平台累计借款金额突破3.5万亿,其中前20%的小额贷款系统平台占81%,标准的二八定律所展现的数据。 一、 总体运营情况1、近3个季度在贷余额几乎零增长与此同时,2017年7月至2018年3月,整体在贷余额增长缓慢,几乎零增长。从披露平台数量可知,2017年4月至2017年7月,由于披露平台数量从10家增加到119家,使得在贷余额出现大幅度增加277.69%,由4月份的1487.1亿增长到7月份的5616.6亿。此后,披露平台不再增加,总数有时还略有下降。与此同时,在贷余额基本上维持在6000亿左右,仅是因为披露数量有所不一致导致微小波动,如2018年2月112家平台披露了在贷余额5511.5亿。 2、在贷余额与累计借贷金额不相关从在贷余额与累计借贷金额所呈现的散点图可知,各小额贷款系统平台这二者相关系数仅0.3,并不呈现明显的相关性。此外,绝大部分平台集中在累计借贷金额不超过1000亿、在贷余额不超过200亿的区间范围内。 二、 百亿在贷余额平台运营情况统计发现,共有18家平台在贷余额突破100亿,包括陆金服、宜人贷、玖富普惠、爱钱进、人人贷、麻袋理财等,其中最高的是陆金服...
发布时间: 2018 - 05 - 28
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在小额贷款系统行业的信披系统未上线之前,整个行业的逾期率都还是零。现在虽然信披系统上线后,但是仍有很多平台对逾期率仍然是讳莫如深。逾期率在小额贷款系统行业内是一个很正常的事情,之前的隐瞒都是投资人对行业真实情况不了解,所以整个行业都隐瞒逾期率。不过现在投资人都对平台爆雷见怪不怪了,更别说逾期率了。下面是小编整理金融研究院统计的,120家小额贷款系统平台逾期率报告,主要分布在北京、上海、广东、浙江、江苏、山东以及天津。 北京北京的46家平台中,金联储、首金网的成立时间均超过10年。成立年数超过5年的共计30家。 逾期信息披露方面较为真实可信的平台有如下几家:捷越联合、向上金服、中普金服、财路通、宜人贷、积木盒子、合力贷、鼎盛盈通、宜信惠民、富润尚美、邦融汇、安心贷、搜易贷、信用宝和微金客。值得注意的是,财路通平台的项目逾期率高达98.42%,金额逾期率为34.56%。同样引人注意的是,北京的46家网贷平台中,项目逾期率为0的多达30家,金额逾期率为0的平台共计31家,这样的信息披露数据或多或少令人存疑。 天津天津市在互金官网上有登记的平台,仅有成立于2014年的希望金融一家,该平台没有提供项目和金额方面的逾期数据,交易总额为733926.71万元,交易笔数46031共计笔。 广东广东省的23家平台中,最早成立的是2014年7月就存在的正勤金融,...
发布时间: 2018 - 05 - 23
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小额贷款系统行业洗牌是主节奏,在行业野蛮生长的阶段,只要你不投资长线,那你踩雷的概率只有1%,因为据统计,高压监管之前的小额贷款系统平台99%都是盈利的,加上你分散投资,亏损的几率要小很多。但是这次的备案加速了行业洗牌,从长期来看是让整个行业降低风险趋于稳定,但代价是将近7成平台退出市场。 我们可以发现,最近关于互金整治和爆雷平台的新闻频繁出没。线下理财善林、中融民信,传销巨头云联惠,一个接着一个出事;此外,有了沃时贷的这个清盘分期归还本金的开头,紧跟着泓源资本也用同样的方式宣布清盘。看似和平退出很有人性光辉,实际上不管哪种方式的雷,最受伤的还是投资人。因为沃时代分期三年才归还投资人的本金,泓源资本分两年才归还投资人的本金,只有武汉的长投在线有在其官网设置了一键归还的程序。 在互金整治大环境下,晓风小额贷款系统这期就来聊聊如何从平台的业务类型和资产端去摸清一家平台的安全性! 1、从已有信息里获得业务和资产端消息 我们可以通过平台官网或第三方披露的信息中,查阅平台主营业务。或从项目标的信息中,可以查看标的内容来判断平台业务类型。有些平台只有集合标没有散标,而且标的披露的也很模糊。如果你查找不到,可以去联系客服,如果客服解答不了,那你最好还是不要投了。 2、从第三方讯息中深挖平台 我们可以通过“天眼查”查询平台运营公司股东旗下...
发布时间: 2018 - 05 - 17
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从前几年对小贷的监管,部分无地可去的平台则选择了消费金融。但是选择的人变多了如果不限制其,还是会迎来监管的关注,所以还是需要把握一个度,寻求合规发展。消费金融的市场主要有那几个点呢?1.以电商为依托的消费金融模式已不算什么新鲜事了,虽然很大一部分客户已被银行瓜分。但依然还有七成以上的客户还未涉足。“双十一”、“双十二”战场已经说明了一切。分期消费成越来越多年轻人电商购物首选的支付方式。包括淘宝、京东、唯品会、苏宁等一系列互联网电商平台对互联网金融的重视出奇一致。可见,电商消费已成消费金融的重要场景。2.从近几年的旅游数据来看,我国旅游业发展正处在稳步增长阶段,前景可期。而现在年轻的80、90后一代也有着超前消费的意识,向往着“世界那么大,我想去看看”的潮流。可以预见,“旅游+消费金融“的联手,不仅能为旅游业的发展带来新的生机,也能为消费金融开拓出新蓝海。3.中国是人口大国,对比国外的市场,国内泛家装的市场无疑更大,但在国外更少的市场培育了更大的巨头,产生了百亿千亿级别的公司,所以国内装市场领域未来会出现更大的巨头。对消费金融来说,这是一个非常好的消息,代表家装O2O行业的消费金融方向大有可为。4.随着人才市场竞争压力与日俱增,越来越多的人开始关注自身的教育。可见教育培训市场和消费金融市场均具有万亿级体量,“教育培训+消费金融”的结合是典型的产业优势互补,能产生“1+12”的效果,这...
发布时间: 2018 - 01 - 17
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“分散性强,超高的利差”这是小贷ABS的特点,而且小贷公司的融资渠道非常有限。从需求层面来说,小贷ABS分散性强、超额利差高,很容易受到投资人的认可。小贷资产具有小额、分散、收益较高等特点。这使得小贷ABS产品可以通过随机筛选多笔小额资产入池来实现较高的分散性,又能够依托小额贷款较高的利率来实现资产池内较高的超额利差。小贷资产有多“小”?根据2008年5月央行、银监会发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》,小额贷款公司“同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5%”。而根据央行披露的数据,目前我国小贷公司的平均资本净额不足1亿元,对应的单一借款人最大贷款额度不足500万元。在实践中,传统意义上的小额贷款金额也多在几万到几百万不等。小贷资产的收益水平如何?小额贷款的利率水平整体较高。根据已发行小贷ABS产品披露,单笔小额贷款利率通常在8%以上,小贷ABS资产池加权平均利率通常在10-25%之间。从供给层面来说,小额贷款公司的融资渠道有限,使得资产证券化成为其重要融资渠道之一。根据《关于小额贷款公司试点的指导意见》的规定,小贷公司不得吸收存款,且仅能通过不超过两个银行业金融机构进行债务融资,从银行业金融机构获得融入资金的余额不得超过资本净额的50%。这大大限制了小贷公司提升杠杆率。实践中,由于小额贷款公司不是银行的传统客户,借款较为困难,实际杠杆率更低。根据央行的数据披露,截至2015...
发布时间: 2018 - 01 - 05
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对于小贷公司的监管要求,从六个方面来说,具体有六大关;1、主发起人关。小贷公司从事网络小贷业务,其主要发起人必须要有很强的资信和实力,我们认为必须是国内排名靠前的互联网企业,或者是有互联网平台支持的全国性大中企业集团。此外,对发起人背景和资信情况也有明确要求。上海还严格审核盈利模式,比较欢迎围绕主发起人产业链或供应链的业务模式。这两年上海新批的小贷公司,都要求主发起人是上海企业,要符合金融企业属地监管要求,同时不支持一家集团在多地发起设立或开展网络小贷业务。2、法人治理关。针对前期法人治理虚化的问题,上海提出试点网络小贷业务的小贷公司总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人,不得同时在小额贷款公司主要发起人企业(集团)兼职,必须专职、专责、到位,并在本市办公。上述人员发生变更需及时报备,确保一旦产生问题责任能够追究到人。3、资金关。在贷款金额方面,上海依据国家互联网金融风险专项整治工作的要求,率先在全国提出,对于网络小贷业务的贷款笔均金额作出限制,即借款人为自然人的上限原则不超过人民币20万元;借款人为法人或其他组织的上限原则不超过人民币100万元,以防止P2P公司借小贷公司名义开展业务,进行监管套利。在融资方面,严格控制杠杆倍数。在放贷账户方面,公司的放贷资金(含自有资金及外部融资资金)须实施专户管理。在贷款资金用途方面,禁止发放“校园贷”和“首付贷”,禁止发放贷...
发布时间: 2017 - 12 - 18
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