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随着小额贷款系统在现金贷市场上节节受阻,不少平台开始转入车贷行业。前段时间是汽车抵押贷业务的“二押车”现象火了,这段时间是汽车消费领域的“以租代购”模式火了。这个模式的火爆,一半的功劳在趣店,今年第一季度的趣店缩减小额贷款系统业务,全力增长“大白汽车”业务,实现了5.46亿元的租赁业务收入。就在两日前,乐信集团也正式推出了汽车金融服务产品“乐买车”,进军融资租赁领域,当晚股票就大涨9%。 01 困境在最早,中国也想模仿美国,采取1+3的“租赁”模式。这个模式说起来,还挺有意思。打个比方,一个刚毕业的小伙,看中了一辆10万元的新车,只需支付1万元,然后按月交1500元左右的租金,就可以拥有这辆新车。一年租期到后,就可以有3个模式来选择:续租、退租或支付尾款买车。虽然这种模式在美国很火,但是由于中美市场环境不一样,完全移植过来后,并没有像美国一样火爆,反而亏本的小额贷款系统平台占大多数。因为很多人租了几年后,并不会选择把车买下来,只要有人退车,就会有平台亏损。他租了一年,加上首付10%,一共付款2.8万。一般使用一年的二手车,还有“80%”的残值,也就是说,可以卖到汽车售价的80%,这辆车还可销8万元。这么算下来,以租代购平台,还能赚8千元?遗憾的是,这个行业的获客成本和运营成本非常高,基本要占8%以上,刚好是8千元。所以,行业现状是:做得好的公司,刚刚打平,做得不好的,就得亏本。行业公司,为了防止用户退车,就会采取各种手段,“霸王”条款、限制退车条件等等,逼着用户转分期,将车买下来。但,这样就导致用户体验极差,矛盾不断。02 转型虽然很多行业内人士认为“以租代购”模式并不能适应中国国情,但仍然不断有小额贷款系统平台进入市场,这些新的入局者,一致放弃了“1+3”模式,都在选择适合中国国情的新玩法。“现在我们的模式,就是传统的租赁模式,3+0、4+0。”晨风称,这个模式...
发布时间: 2018 - 05 - 22
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最新新闻咨询报道。3月5日晚间,维信金科控股有限公司(以下简称“维信金科”)在港交所披露,已提交上市申请材料,预计发行8.5亿股,每股面值0.1港元。维信金科是一家线上消费金融服务提供商,据申请文件显示,截至2017年底,主营产品维信卡卡贷产品系列在中国信用卡余额代偿市场约占16.4%的市场份额。在业绩方面,2015年-2017年,维信金科分别实现营收10.6亿元、14.3亿元、27.1亿元,复合增长率59.6%。虽然营收持续增长,不过,利润方面,维信金科的亏损逐年扩大,2015年-2017年,维信金科分别亏损3亿元、5.7亿元和10亿元。  除此之外,网贷平台点牛金融已向美国证券交易委员会(SEC)提交招股说明书,计划登陆纳斯达克。团贷网(注册领红包)、微贷网等平台都传出欲赴海外IPO的消息。  除了直接IPO,通过借壳方式曲线上市也成为网贷平台的选择。港股上市公司永骏国际控股发布公告称,自今年3月8日起,公司股份简称将由“永骏国际控股”变更为“积木集团”。分析人士指出,这意味着积木集团曲线上市计划完成。去年10月,积木控股出资2.5亿元控股永骏国际。积木控股是积木拼图集团旗下公司,积木拼图旗下品牌包括P2P平台(注册领红包)积木盒子、小微信贷公司积木时代、网络小贷公司积木小贷以及企业征信平台企乐汇。  去年下半年,趣店、和信贷、拍拍贷、乐信等互金平台迎来一波上市潮,不过均集中在...
发布时间: 2018 - 03 - 09
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前几年信托和银行也发行了不少高收益的产品,虽然合同中没有承诺收益,但无论是金融机构自己还是投资者都“心照不宣”地认为肯定能兑付。因此,即使个别没有出现风险的产品最终也由金融机构“托底”实现了“刚性兑付”。时至今日,尽管合同中对产品风险白纸黑字提示得十分清楚,不少老百姓还是不去细看产品合同就签名购买。  其实,这种违反市场规律的刚性兑付,看似短期内保障了投资者的利益,但麻痹了金融机构和投资者对风险的痛感,损害了资管市场整体的健康和生命力。长此以往,一旦发生系统性风险,后果将很可怕。  值得注意的是,监管层已经下决心打破刚性兑付,今后那些不保本不保证收益的产品真有可能亏本。  2017年11月17日,中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局五部门联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,其中明确提出要打破刚性兑付。  这一文件中涉及的资产管理产品包括但不限于银行非保本理财产品,资金信托计划,证券公司、证券公司子公司、基金管理公司、基金管理子公司、期货公司、期货公司子公司和保险资产管理机构发行的资产管理产品等。  文件明确指出,金融机构应当加强投资者教育,不断提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念,打破刚性兑付。  对于“打破刚性兑付”,文件要求金融机构对资产管理产品应当实行净值化管理,及时反映基础资产的收益和风险。如果...
发布时间: 2018 - 03 - 08
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现在的年轻人很容易就成为月光族,不是家庭原因,只是因为自己平时对于自己的花钱方式不注意,所以造成了钱荒。那么,有几个理财小提示可以解救身陷“钱荒”中的你。  那你就需要做自我总结了,究竟钱是怎么没的?该如何脱离困境?理财师给予了给身陷“钱荒”中的几点理财小提示:  嗜好赌博及盲目投资“没钱了”  盲目投资相当于“投机”,就好比赌博。赌博好比抽大烟,越抽越上瘾,最终毙命。有这么一句话,相信大家都听过“十赌九输”,很多人都想一夜暴富,赌博来钱快,但是往往在输钱后又急于翻本,于是越赌越少、越赌越穷,直至“没钱了”。  月光族“没钱了”  显然“月光族”,即是每月的收入都用光的一群人。他们崇尚“吃光用光,身体健康”的生活方式,每月收入也差不多只能维持基本的生活开支。  这类人是挣多少钱花多少钱,一旦有突发事件,比如突然生病或朋友结婚等需要用大额资金,就很容易陷入钱荒之中。  房奴“没钱了”  房奴,有房子了就“没钱了”。从看房,筹钱,装修……都在“榨干”你的钱。甚至一些房奴为了“分担”着房贷,办了好多张张信用卡,反又成为了“卡奴”,信用卡透支的无翻身之地,陷入严重“钱荒”之中。  说到这里,想问问你是其中一类人吗?  不是,那就要恭喜你,说明你是个会掌握自己的人生,理财意识较强的人,财富自然也会滚滚来。反之,那你就需要从现在开始正视自己的这些问题,对自己的财务状况进行重新调整,努力改变现在...
发布时间: 2018 - 03 - 07
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对于网贷备案之年,对于网贷来说是“利空出尽是利好”,还是“灰飞烟灭”?这都将会是一个艰难的抉择,从2012年经历野蛮生长到2017年的监管风暴、“趣店”风波后,已上市和拟上市的互联网金融企业如今站在决定命运的分岔口。  随着2018年6月整改大限时间拉近,喧嚣了一整年的互金上市潮偃旗息鼓,备战合规。多家曾传出上市计划的受访公司在接受《投资者报》开年访问中并未直面上市话题,最新消息报道,仍有未披露消息的公司在暗自准备。一部分专业人士认为,获得监管备案后,2018年互金上市与投融资将获得更多确定性机会。  而眼下,决定互金生死时速的是备案。“网贷备案将会导致行业加速两极分化。2017年,TOP30平台的成交占比在这一年提高了30%,这一趋势在2018年上半年会加速。至整改结束时,大量的尾部平台会因为监管及经营原因不得不退出行业,平台数量进一步萎缩,强者恒强效应凸显。届时,行业‘污名’洗去,备案后大平台或苦尽甘来。”苏宁金融研究院高级研究员石大龙认为,互金平台在两极分化的同时,还将面临“突围战”。  现金贷新政、网贷备案之后,杠杆率监管成为融资类金融业务的常态,意味着资本制约下,互联网金融机构的资产规模难以做大,资产驱动盈利的业务模式不再奏效,要想获得高盈利,唯有走轻资产运营模式,靠交易量驱动盈利,谁能在这种模式转型过程中取得突围是未来互联网金融行业发展的一大看点。  为了更清晰真实地还...
发布时间: 2018 - 03 - 06
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随着P2P网贷在我国得到了长足的发展,但是出现的跑路现象还是很多的,所以现在总结了以下几点是对网贷平台常出现的风险检测。  一是流动性风险。P2P网络借贷问题平台的显现首先表现为流动性风险加大导致的资金链断裂。其实质是P2P网络借贷平台无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以支付到期债务的风险。其产生的原因是P2P网络借贷平台的垫付超过其自身的偿付能力、期限错配与P2P网络借贷平台自融出现问题,资金周转失灵。  二是借款违约风险。其中尤其需考虑的是P2P网络借贷问题平台的出现,将会导致一些融资项目出现违约。大数据分析技术以及合理的计量模型,则有助于确定P2P网络借贷平台上的借款违约风险溢价,从而促进P2P网络借贷平台健康发展。  三是操作风险。互联网金融风险控制的核心在于对数据的整合、模型构建和定量分析,由于平台数据获取主要是基于业务的交易数据,形成维度单一,再加上实际操作中还存在“刷信用”、“改评价”等行为,使得互联网金融的大数据风险控制在操作中存在风险“有偏”隐患;互联网金融环境下的操作主体大都是客户在自有计算机上实现,如不熟悉具体的操作规范与要求,可能会引起不必要的损失,同时,互联网交易系统的设计缺陷、安全性以及运行的稳定性等,也可能引发金融业务的操作风险。  不过,对于网贷平台来说,真正爆发出的问题是自融模式或者诈骗模式的平台。  一是简单自融模式,大多采取高...
发布时间: 2018 - 03 - 05
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P2P已经在我国发展了数十年之久,对于其发展来说也是遇到了许多大的问题,由于以前报道的许多恶性事件,所以是许多人对此并不能够看好,所以对于现在的网贷发展来说,我们就需要对风险的控制了,对于一个网贷公司需要做到以下几点:  加强行业自律。  P2P网贷平台监管缺失、行业准入门槛低,导致P2P行业目前鱼龙混杂。频频爆发的P2P风险事件已经严重扰乱了网贷市场的发展,令整个行业处于比较被动的局面。在监管政策“真空期”,P2P行业迫切需要联合起来成立自律组织,尽快制定内部行业标准,达成最基本的规则,建立一定程度的客户信息交流机制,防范借款人重复借贷和过度负债,进行行业认证,尽量降低恶性事件对行业的负面影响。  建立信息披露制度,并实行清结算分离。  要实行定期强制信息披露制度,提高交易过程的透明度,并通过对P2P网贷平台的清结算业务进行分离,引入第三方支付平台作为独立于P2P网贷平台的第三方来管理借贷相关的资金流,P2P网贷平台来管理跟借贷相关的信息流。  完善信用评估体系。  要借鉴国外经验,完善信用评级机制,同时加强对个人信息的保护,提高借款人失信的成本,让信用真正的实现其价值。P2P平台要学习先进的信用评级方法,制定适合其运营模式的评级标准。这样不仅能够降低信用风险,提高贷款质量,也能很大程度上降低平台的线下运营成本。  加快立法,完善监管体系。  作为一种金融创新行业,其对经济发展具...
发布时间: 2018 - 03 - 02
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