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据相关数据报道,互联网小贷公司在16年得到了快速的增长,发起的人大部分是行业的巨头或者是上市的公司。在一些政府监管不严的地区,互联网小贷系统小贷公司更是成堆出现。好比重庆等地区就有很多互联网小贷公司。互联网小贷是小贷的一个延伸,展业的范围更宽阔,也不受地域的限制,因此牌照的价值很大。紧随互联网金融发展的步伐,布局互联网小贷成为传统小贷行业调整业务的新方向。互联网小贷一度是炙手可热的市场新宠和资本抢食对象。相比于传统小贷公司,互联网小贷系统最大的优势是可以通过网络面向全国放贷,突破地域限制。可以凭借互联网平台、产业链、大数据等多重优势迅速拓宽市场、有效降低获客成本、增加新的利润空间。同时,随着互联网金融变得炙手可热,拥有资金优势的上市公司当然也想分得一杯羹。加上P2P平台的管制趋严,门槛提高,互联网小贷也就更受大型企业的青睐。专家分析,带上“金融”这个概念,便于上市公司提高整体估值,在融资面获得先发优势。  不过,互联网小贷处于试点阶段,资质要求较高,各地政策也不一。一些有政策优惠的地方就成为互联网小贷的聚集地。  互联网小贷公司单笔放贷金额小,周转循环快,因此在发展缓慢的2016年保持一枝独秀。打开互联网业务端口,在一定程度上盘活存量,稀释风险。大公司凭借所积累的大量的交易数据,在获得互联网小贷牌照之后,有针对性地为交易对手和客户提供小额信贷服务。在将原有的数据合理利用之后,信贷业务的利息也非常可观,可以成为企业一个新的利润增长点。  晓风是国内领先的金融系统开发商,拥有10多年的系统开发技术,300人研发团队打造的互联网小贷系统,在风控方面和大数据方面有着独有的技术。帮助客户构建纯线上小额信贷业务系统及运营能力。引入线下风控流程,把线下客户引入线上用户网站,是真实做到从传统小额贷款到互联网小贷转化的综合业务管理系统。
发布时间: 2018 - 06 - 27
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当互联网的浪潮席卷各行各业,云计算、大数据、人工智能已经从概念开始广泛应用的时候,民间小贷公司从业务开拓、到融资放贷、风险控制、公司管理,与十年前相比,似乎并无太多不同,犹如一片现代科技的蛮荒之地。反观互联网金融,很多P2P公司,本质就是民间小贷的互联网升级版,但短短几年时间,就以排山倒海之势席卷小贷行业。  再看阿里、腾讯的“小贷”,支付宝通过芝麻信用,随便就可借几千几万到几十万,微信的微粒贷,几分钟就可以批准几千到几万不等的借款,无论审批还是放款速度,还是利率,还是风控及管理等,民间小贷都难以望其项背。  与新兴的互联网金融等类型的小贷相比,民间小额贷款这个存在了上千年的行业,在他们面前,犹如小米步枪对阵飞机大炮,败阵属正常,不败才奇怪了。那么,是不是民间小额贷款公司就没有出路了呢?  当然不是,民间小贷与互联网小贷有重叠之处,但其生存土壤完全不同,差异也十分明显。比如民间小贷一般扎根一个区域,与互联网小贷相比,无论对当地客户的了解,还是审批、放款等都更加灵活,这些都不是互联网金融能够轻易颠覆的。民间小贷缺少的,是现代化的高效运营管理手段。  不管是阿里还是腾讯以及其它互联网小贷,与民间小贷相比,最显著的优势是他们更善于利用新技术,不仅善于利用新技术做业务,创新商业模式,也善于利用技术来进行公司管理,支付宝、微信莫不如是,从支付宝到微粒贷,莫不如是。反观民间小贷行业,从业人员素...
发布时间: 2018 - 01 - 29
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近日,银监会发布的《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》中,将“违规开展合作业务”列为22项整治工作要点之一,包括违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,或与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款;违规直接或变相投资以“现金贷”“校园贷”“首付贷”等为基础资产发售的类证券化产品或其他产品等。这是继去年12月初,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求网络小贷放贷杠杆率要表内、表外合并计算后,再次针对小贷公司资产证券化问题提出了相关要求。ABS的表外风险显而易见,其高杠杆必然导致高风险。小贷公司要更好解决表外高杠杆的高风险,就得从内部管理入手,加强风险预警和评估,降低高风险的项目融资,降低杠杆效应。同时,要积极应对监管和外部环境的变化。ABS放大表外风险,所谓ABS,是指以基础资产未来所产生的现金流为偿付支持,通过结构化设计进行信用增级,在此基础上发行资产支持证券的过程。简单来说,就是将未来稳定的现金流,经“打包设计”后卖出,以便在当下获得融资。2017年12月,央行与银监会联合下发的整顿通知指出,要加强小额贷款公司资金来源审慎管理,“以信贷资产转让、资产证券化等名义融入的资金应与表内融资合并计算,合并后的融资总额与资本净额的比例暂按当地现行比例规定执行,各地不得进一步放宽或变相放宽小额贷款公司融入资金的比例规定”。以素有“中国网络小贷第一城”之称的重庆为例,据《重庆市小额贷款...
发布时间: 2018 - 01 - 26
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现在社会上大多数的人对于小额贷款公司的认识都有着很大的误区。人们普遍把民间放高利贷的组织统称为小额贷款公司。却不知道现在正式的小贷公司都是必须要经过地方政府金融办审批、牌照化管理的类银行信贷机构,更不知道小贷公司的审批对其发起人、大股东的要求都 有相当的门槛。社会公众接触的所谓小贷公司,90%以上都是打着小额贷款公司幌子的无牌照财富公司、高利贷投资公司、理财公司或从事非法放贷的黑社会组织。其中一个主要原因是,绝大部分小贷公司并不面对社会大众,大都从事面对中小企业的信贷投放,也不会宣传自己向公众吸收资金。当然,的确有相当多的小贷公司经营很不规范,做法与上述公司并无多少区别。我们再回到小贷公司的社会属性上来。中国政府及监管部门对小额贷款公司的定义及赋予的社会职能出现了很大的错位。国际通行的小额贷款公司,是作为对社会底层还没有享受到金融服务的农户、个人、微型企业、个体工商户提供有效信贷服务的形式存在的,在强调社会、公益效益为先的基础上适当考量其经济效益与机构本身的可持续性,但这个概念在传入并翻译到中国时出现了异化。异化的原因主要有几点:一是政府把这个概念嫁接到了商业性、逐利性极强的民营资本上了;二是国内的金融垄断、信贷专营,导致社会资本寻找金融方向的突破时,无奈或错误地选择了小额信贷这块牌照。中国的小额贷款公司,其本质是贷款公司、类银行信贷机构,跟面对弱势群体、类公益两个属性完全不对应。...
发布时间: 2018 - 01 - 25
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监管对网络小贷的新规对小贷平台的影响很大而这取决于监管对小贷市场的收缩程度,还有监管后续的整改措施。新规明确禁止对现金贷、校园贷、首付贷等部分类型贷款进行资产证券化,这些限制措施将改善ABS资产池中基础贷款质量,对该类ABS证券的长期表现具有正面信用影响。此外,新规禁止小贷公司发放校园贷、为无还款来源的借款人提供借贷、提供无指定用途的贷款、首付贷、并禁止发放贷款用于股票、期货等投机经营。新规暂停新批设网络小贷公司,同时严禁无资质机构发放贷款。新规将确保只有符合资质要求、资金来源充足的机构才能继续发放互联网小额贷款,而实力较弱的贷款机构将退市。自从新规出台后,网络小贷ABS的发行量有所减少。一些发起人可能将需要注入额外资本以符合监管机构对小贷公司杠杆率的限制,亦或调整产品结构以满足新规要求。与此同时,这类小额贷款ABS的新发行规模或将受到影响。此外,中国关于整治网络小额贷款的新规对此类贷款支持的消费信贷资产支持证券具有正面信用影响。因为实力强的发起人将有利于降低ABS项目带来的与操作和服务商相关联的风险。原因在于新规将确保只有实力强的小贷公司方可继续从事网络小贷业务并提高放贷标准和风险控制能力。新规还禁止了某些类型贷款的发放,这将改善该类ABS入池基础贷款的质量。此外,新规要求网络小贷公司遵循“了解你的客户”原则,增强尽职调查并完善贷款政策、回款政策和风险控制。按照新规,各省监管部门...
发布时间: 2018 - 01 - 24
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最近我国有关整顿网络小贷而下发的新规对行业有着不小的影响,与此同时新规还禁止了一些贷款的发放。去年以来,中国监管层出台了一系列针对网络小额贷款公司的规范整顿措施。中国关于整治网络小额贷款的新规对此类贷款支持的消费信贷资产支持证券 (ABS) 具有正面信用影响。新规将确保只有实力强的小贷公司方可继续从事网络小贷业务并提高放贷标准和风险控制能力。新规还禁止了某些类型贷款的发放,这将改善ABS入池基础贷款的质量。但是,随着新规的推出,网络小贷市场将收缩。这或将导致短期内违约上升,尤其是信用状况较差、以贷养贷的借款人群。违约上升幅度将取决于网络小贷市场收缩的程度,并且取决于监管部门对小贷公司的审查结果及后续整改措施。自从新规出台后,网络小贷ABS的发行量有所减少。穆迪预计,一些发起人可能将需要注入额外资本以符合监管机构对小贷公司杠杆率的限制,亦或调整产品结构以满足新规要求。与此同时,这类小额贷款ABS的新发行规模或将受到影响。晓风小贷管理系统通过智能化大数据风控,降低平台运营风险,确保平台用户资金安全,为用户保驾护航。新规出台后,暂停新批设网络小贷公司,同时严禁无资质机构发放贷款。网络小贷ABS的发行量显著减少。一些发起人可能需要注入额外资本以符合监管机构对小贷公司杠杆率的限制,抑或调整产品结构以满足新规要求。与此同时,这类小贷ABS的新发行规模或将受到影响。
发布时间: 2018 - 01 - 23
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互联网金融已经度过了两个发展阶段,就现在来看,接下来包括现金贷在内的互金行业即将迎来新的阶段。互联网金融本质是金融,而金融的本质就是风险。从去年7月份全国第5次中央金融工作会议传达的精神可以看出,未来最重要的就是监管,而整个金融行业未来5年就是三个字:严监管,这实际上对行业发展来讲是一件好事情。未来,在强监管的背景下,互联网金融将迎来新的发展阶段,主要体现在以下几个方面:1、规范化。合规是做金融行业最重要的,规范化发展是必然需求,这对行业健康发展是好事;2、网络发展是未来核心点。未来,互金将继续借助网络创新提升服务效率降低服务成本,同时大数据在风险管理方面也讲起到很大的帮助作用;3、数据登记。互联网金融平台上借款人的数据将会跟央行数据打通,这两个数据打通以后,对于平台进行风控是非常有帮助的,对降低平台风险有很大的借鉴意义;4、区块链技术应用。实际上,区块链技术能够解决信息共享问题,能够让投资人知道平台借款人信息,而监管方也能够明确的知道每笔资金的趋向;5、一键起诉。平台方面可以跟法院对接,所有合同都可以实现数据认证,有视频认证,要借款有身份证,拿着身份证讲一段话,这种数据都被法院系统默认为有效数据,不再进行调查。一旦违约,平台起诉你一键起诉,根本不用看是不是上班时间,起诉以后一秒钟平台直接判到起诉人手上;6、实体化。就是解决中小微企业、三农企业的实体经济融资难问题;7、国际化。国际...
发布时间: 2018 - 01 - 22
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