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随着小额贷款系统在现金贷市场上节节受阻,不少平台开始转入车贷行业。前段时间是汽车抵押贷业务的“二押车”现象火了,这段时间是汽车消费领域的“以租代购”模式火了。这个模式的火爆,一半的功劳在趣店,今年第一季度的趣店缩减小额贷款系统业务,全力增长“大白汽车”业务,实现了5.46亿元的租赁业务收入。就在两日前,乐信集团也正式推出了汽车金融服务产品“乐买车”,进军融资租赁领域,当晚股票就大涨9%。 01 困境在最早,中国也想模仿美国,采取1+3的“租赁”模式。这个模式说起来,还挺有意思。打个比方,一个刚毕业的小伙,看中了一辆10万元的新车,只需支付1万元,然后按月交1500元左右的租金,就可以拥有这辆新车。一年租期到后,就可以有3个模式来选择:续租、退租或支付尾款买车。虽然这种模式在美国很火,但是由于中美市场环境不一样,完全移植过来后,并没有像美国一样火爆,反而亏本的小额贷款系统平台占大多数。因为很多人租了几年后,并不会选择把车买下来,只要有人退车,就会有平台亏损。他租了一年,加上首付10%,一共付款2.8万。一般使用一年的二手车,还有“80%”的残值,也就是说,可以卖到汽车售价的80%,这辆车还可销8万元。这么算下来,以租代购平台,还能赚8千元?遗憾的是,这个行业的获客成本和运营成本非常高,基本要占8%以上,刚好是8千元。所以,行业现状是:做得好的公司,刚刚打平,做得不好的,就得亏本。行业公司,为了防止用户退车,就会采取各种手段,“霸王”条款、限制退车条件等等,逼着用户转分期,将车买下来。但,这样就导致用户体验极差,矛盾不断。02 转型虽然很多行业内人士认为“以租代购”模式并不能适应中国国情,但仍然不断有小额贷款系统平台进入市场,这些新的入局者,一致放弃了“1+3”模式,都在选择适合中国国情的新玩法。“现在我们的模式,就是传统的租赁模式,3+0、4+0。”晨风称,这个模式...
发布时间: 2018 - 05 - 22
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消费贷的定义  消费贷又称为个人消费信贷,是指银行或其他金融机构采取信用、抵押、质押担保或保证方式,以商品型货币形式向个人消费者提供的信用。按接受贷款对象的不同,消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。  买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款,如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押,对销售消费品的企业发放的贷款,如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等;按担保的不同,又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。  现金贷的定义  现金贷是小额现金贷款业务的简称,具有方便灵活的借款与还款方式,以及实时审批、快速到账的特性。  现金贷作为一种线上的短期、小额借贷平台,现金贷在蓝领、学生等群体中十分火爆,被多方认为是一种金融创新。  两者的区别:  风险等级不同  消费贷的风险要低于现金贷,但是利率也同样具有较强的竞争,市场不太好展开,同质化会很严重,而现金贷比较好操作,只需要做好风控、额度和定价就可以开展业务了。  借款用途不同  根据贷款用途不同,消费贷:借款人申请的贷款用途用于消费,比如买洗衣机彩电空调装修啦,也就家用,不是用来投资,买完之后不会给你产生利润,不是用于经营和买房子,现金贷则是贷出来的是现金。简单来说,现金贷就是直接借现金给你,消费贷就是只能买东西贷款的。
发布时间: 2018 - 03 - 01
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去年,互金企业陆续在美国上市。同时,行业乱象不断显现。为肃清行业违规现象,监管风暴席卷而来。  近日,互金协会召开2018年会议,工作重点是继续完善行业自律管理机制,加强行业基础设施建设,深入推进互联网金融标准化工作,配合支撑互联网金融风险专项整治和规范发展长效机制建设。  2017年,扎实推进互金标准化建设  会议指出,2017年是互联网金融行业落实互联网金融风险专项整治要求、建立规范发展长效机制的关键一年,也是协会自律管理规范的深化之年。2017年协会扎实推进各项自律工作,在网贷专项整治、互联网金融标准化建设、行业风险提示等方面,取得了初步成效。  在网贷专项整治方面,互金协会配合互联网金融风险专项整治,不断完善自律管理机制,大力推进行业基础设施建设。互金协会组织成立网络借贷、互联网金融网络与信息安全、移动金融、信用建设、互联网股权融资、互联网保险等专业委员会。  2017年,互金协会扎实推进行业信用体系建设,牵头筹建市场化个人征信机构取得突破性进展。启动运行全国互联网金融登记披露服务平台和登记子系统。国家互联网金融监测中心、互联网金融大数据中心、互联网金融标准检测认证中心相继建成并投入运行,互联网金融统计监测功能不断完善,互联网金融统计监测产品逐步丰富。  互联网金融标准化建设有利于促进互联网金融规范发展。中国互联网金融协会战略研究部负责人、互金标准研究院副院长肖翔曾表示,通...
发布时间: 2018 - 02 - 28
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公安机关和检察机关提醒,法治社会,上门讨债要注意方式、方法,切莫因一时冲动,采取扣押债务人,甚至闯入债务人家中安营扎寨等极端手段讨债,极易引发非法拘禁、非法侵入他人住宅等9种犯罪。1.非法侵入住宅罪  喷漆锁门 家中讨债被判拘役  被害人汪某因经营公司向某贷款(快速审批秒下款)公司贷款。因汪某拖欠贷款本息,2017年1月贷款公司(快速审批秒下款)授权委托被告人杜某及其他两人(另案处理)收取欠款。之后,杜某等人到汪某居住的小区家中要债。2017年3月某日,杜某等人又到汪某家中要债,强行留在其家中,并邀集被告人彭某等人轮流守在其家中至同年4月。杜某在汪某家墙上、门上、地板上用喷漆喷上“**”、“还钱”等字样,并采取将门反锁、在汪某妻子仲某外出时派人紧跟等方式防止其逃跑。2017年7月审理法院认为,被告人杜某为讨债,非法侵入他人住宅,长期居住在被害人家中,其行为均构成非法侵入住宅罪,遂判处主犯杜某拘役6个月。  法条:债权人纠集一帮人闯入债务人家中,安营扎寨,堵门讨债。《刑法》第245条规定:非法搜查他人身体、住宅,或者非法侵入他人住宅的,处3年以下有期徒刑或者拘役。  2. 寻衅滋事罪棺材抬进酒店 7人被刑拘  2017年12月18日,有一伙人抬着棺材到广西柳州市胜利路某酒店,随之与酒店保安发生冲突。据警方调查,唐某雄2014年在洛维工业园为某集团修建厂房,工程款一直未结清。18日上午...
发布时间: 2018 - 02 - 27
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当今,互联网金融是一波未起又来一浪,从国家金融办颁布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》之后,全国各地又陆续出台相关小贷监管政策《关于促进小额贷款公司持续健康发展的指导意见》,对于这些监管政策的进一步实施,都将会对小贷的发展起到一定的限制作用,所以在未来我将会看到的“暴发户”或不复存在。这将对于小贷系统平台来说,我们所要做的就是理清当前局势,寻求新的发展突破口。  需要注意的是,不论是哪一项监管实施,都明确指出对风险控制的重视。但碍于市场竞争激烈,许多小贷平台为了获客,往往将“互联网金融”拆分成了“互联网”和“金融”,且金融占比不大,更多是通过互联网寻求客户,最终导致风险较大的现象。  监管的出台其实就是为了规范小贷系统平台,如果一味的恶意竞争甚至不恰当竞争,最终损失的不仅仅是某个平台,也许是整个行业。所以,在监管落实后的一段时间里,加强行业风控能力,是当前平台的首要任务。  晓风网络小贷系统具备较强的风控能力,其集客户业务流程管理、风险控制及贷前贷后跟踪管理于一体,目的在于以细致、全面的流程,帮助决策层便捷而动态地监控各项业务指标,从而控制并降低业务风险。  风控在未来的市场发展中不仅仅是小贷系统平台的核心,也更将会是整个互金领域的核心。想要做互联网金融的平台,只有踏踏实实的做好风控,以服务客户为上帝的宗旨,保护客户的资金安全才是重点,这样做的好处是一提升用户体验,保证平台的稳...
发布时间: 2018 - 02 - 26
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金融对实体经济来说,是其血脉,它为实体经济的作用是金融的本分,也是其宗旨,也是防范金融风险的根柢行为。为此,金融挑选计划监管部门与各方市场主体,应当回归金融效能实体经济根源。  存管业务需进一步标准化  有专业人士分析,银行关于途径的逾期等风险,虽不需求承担职责,但网贷途径一再爆雷也给银行敲响了警钟。  “阻挡途径宣扬存管,表明银行心态现已经变化了,将来银行应该会严格执行相关指引,阻隔途径风险。另一方面,银行可能会跋涉存管门槛,对现已协作的途径也会排查风险,不清扫接连一些途径的协作。”  此外,因为网贷银行存管并无一同的业务标准,部分存管等问题仍然存在。  拟定和施行好相关政策措施,持续减少和竭力阻挡银行资金空转、自我循环以及“脱实向虚”的气势,持续跋涉金融效能实体经济、下降金融效能实体企业本钱、防范金融风险的才调,力促构成金融效能与实体经济良性互动翻开的新格局。  大数据风控模型的构建为差异化定价的完善供给了技术确保。以许多的网络行为数据、用户生意数据、第三方数据、协作方数据等为根底,风控模型能够为每一位告贷央求者创建包括个人基本信息、行为特征、经济状况等在内的多维度数据画像。  金融业应是一个施行监管及行政许可的作业,现金贷作业确实急需要害整治,关于向合规企业发放小贷或消费金融车牌,以及以车牌原则加强后续处理,已成为监管层将来会做出的大概率作业。  如今,现金贷的存管业务已经在...
发布时间: 2018 - 02 - 24
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P2P个人理财通过P2P平台,将借贷双方联系起来,使借款人达到投资目的,而贷款人融资的目的。P2P个人理财的特点是门槛低,收益高。许多平台的年化收益率高达13%左右。让投资者在赚得荷包满满的同时,成为了P2P理财的死忠粉。那么,P2P个人理财产品是否安全靠谱呢?如何来保障自己的投资安全性呢?  首先,P2P个人理财产品是否安全呢?  在投资市场,我们都知道有一句亘古不变的真理。就是风险与收益是同生共存的。如果收益很高,那么风险必然也不低。例如股票期货外汇等。P2P个人理财也是有风险的,它的风险主要体现在一些平台上面。近两年,P2P理财得到了快速的发展,太多投资者对它的拥戴似乎把它宠坏了。负面新闻接二连三的曝光,让投资者损失连连。事实上,在复杂的社会背景下,当一些事物在快速增长的同时,其良莠不齐拔苗助长的事情也一定会随之而来。P2P理财的关键还是在投资者对平台的选择上。也就是说,选择一个优质的P2P平台,投资者就可以把风险扼杀在摇篮中。  其次,如何来保障投资安全性?  投资者第一步还是要从平台的选择上下功夫。在对平台审查方面,小编认为,投资者应该着重几下几点内容。  第一,平台资质。俗话说,专业的事情交给专业的人去做。一个有正规资质的平台,才有可能带来高收益保障。  第二,平台风控。有投资者说,风控是一个平台的命脉,其实这句话一点也不虚假。很多平台就是因为风控没有做好,导致逾期坏账...
发布时间: 2018 - 02 - 23
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