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小贷业务系统平台的ABS接力给银行

日期: 2018-04-16
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我国小贷业务系统平台受监管部门限制,加上备案在即,不少平台收缩业务,减缓ABS产品的推出。于是市场就留出空白,这给银行信贷ABS及信用卡业务留下了极大的发展空间。不少银行下发,办卡业绩指标是去年的2倍,去年的主要从线下渠道推广办理信用卡,去年的银行收入75%来源于信用卡业务。而今年是线上加线下双渠道推广办理信用卡,在信用卡业绩要求两倍的情况下,银行还打算加快ABS的发展。


虽然从短期来看,银行信贷ABS道路曲折,但是如果ABS业务由小贷业务系统平台来推出无疑会加大杠杆率,增加平台风险,这是我国监管部门一直以来所避免的。


小贷业务系统

严监管下迎机遇


在民生银行首席研究员温彬看来,支撑下一阶段银行信贷ABS发展有两个因素。首先,从去年开始监管部门主要针对小贷业务系统平台进行治理整顿,成效明显。预计今年监管政策从紧趋势不变,大量通道、非标业务要处理和化解,回归表内,这将对银行资本金的约束压力产生直接影响。其次,银行要保持服务实体经济的稳健增长,同时要化解表外风险回表的压力,所以资本约束成为商业银行ABS的重要动力。


中国建设银行原党委书记、董事长王洪章指出,对小贷业务系统平台监管强化为ABS加快发展提供了机遇。首先,按照监管要求,缩表和回表将使得银行资产负债表重整,有些资产负债可能要重新匹配,通过ABS来调节资产负债表。


小贷业务系统

实现重点突破


业内人士认为,资本金和信贷额度的双重诉求将支撑银行较强的信贷ABS发行动力,2018年将是信贷ABS资产高供给年,但值得注意的是,当前ABS发行仍面临制约。


“从短期来看,ABS道路曲折,预计2018年信贷ABS不太可能出现政策红利下的爆发式增长。”温彬认为,原因在于全球利率政策走向变化对ABS的发行和投资带来压力。当前在市场利率方面,银行间市场、债券市场利率逐步上行;另一方面基准利率体系仍处在历史最低点。商业银行一方面需要将存量、低收益的资产通过证券化市场卖出;另一方面,在证券化投资一端,由于市场利率水平的提高,投资者要求的收益率也在上升,由此出现利差倒挂的情况。同时审批速度是制约市场发行量的重要因素之一。


银行信用卡业务的发展一部分上而言就是蚕食小贷业务系统平台的生长空间,这也是监管部门所期望的,国营企业结合私营企业的经济格局,促使经济可以高速平稳的发展,单独依靠私有小贷业务系统平台很容易走上去年资本野蛮生长的老路。 

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