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小贷系统在汽车领域小试拳脚

日期: 2018-04-11
浏览次数: 5729

消费类金融里面一直以汽车消费为主要经济支柱,其以消费额度高,产品价值不透明,资产流动快等特点著名。在现金贷行业受到一系列的限制之后,很多不合规的小贷系统平台都萎靡不振,直到现在都没振作起来。所有很多小贷系统平台就走向了转型之路,有去了东南亚的,有去了车贷行业的。

 

在3月20日,点牛金融在美国纳斯达克挂牌上市,成为国内首家以车贷为主营业务的上市P2P机构。

 

小贷系统行业最著名的趣店,亦于今年1月宣布上线大白汽车分期业务,进军汽车金融领域。并被创始人给予了深厚的希望。不过目前整个汽车金融行业的风险管理和控制水平都比较低,需要警惕成为下一个现金贷。


小贷系统


金融无处不在


汽车金融的首要风险,在于服务形式的复杂化、全链条化。与早年不同,汽车金融如今远非只是“贷款买车”。

 

“多数人将其等同于汽车消费按揭。”何红说,“但其实,汽车金融涵盖了汽车生产销售的整个产业链,且每个环节都有细分的金融业务和产品。”最终汽车消费者,只需按揭消费即可。

 

新车消费按揭环节中,商业银行和厂商系汽车金融公司占据了业务量的80%-90%,融资租赁公司、小贷公司、P2P以及其他形式的互联网公司等机构分割余下的10%-20%。该环节消费者的贷款利率一般为三年期15%-18%。可见在车贷行业,利率远低于现金贷行业。

 

小贷系统


购买使用一段时间后,若车主有换车意愿,则该车将进入二手车市场,随后即经历二手车垫资、二手车库存融资、二手车消费按揭等环节。

 

总体来看,二手车市场将是未来汽车金融行业的巨大风口。今年政府工作报告提出取消二手车限迁政策,或将促进二手车消费市场的进一步释放。“从目前的二手车保有量来看,二手车市场非常大。


由于整个现金贷系统行业,刚发展不久,还没有完全成熟。有的企业还没完全从以催收的核心能力转变为风控能力,再加上车贷行业的资金回收成本高于其他行业。所以一定比例的首付款,是减少风险、降低现金贷系统平台的亏损的必要手段。所幸,行业不良率目前还在1%左右。

 

2017年起汽车金融从市场渗透率到企业运营和监管水平等都将逐步经历质的飞跃,但一些不甚合理的行业细分领域也将迎来大浪淘沙。 


近期有关部门已对此做出思考,或将融资租赁最终纳入金融监管体系之中。“对于机构来说,纳入统一监管也是利好。”何红说,“有门槛才有秩序,各方面规则的细化也有助于行业的持续、健康发展。”但是新增的成千上万的机构为监管增加了巨大的压力。

 

晓风小贷系统的小编认为,未来的车贷,会以场景化和模式创新为主要战场。当然这一切是建立在技术升级和大数据的基础之上的。在汽车行业,因为可以在全产业链条都涉及到小贷系统,所以未来还是有很大的想象空间。而且有了现金贷的前车之例,相信企业行业的小贷系统平台可以避免很多坑。

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