免费咨询热线 4000-998 667
晓风小额贷款系统行业资讯频道 汇集小贷业务资讯内容,从行业动态分析到全方位呈现最新最热的小贷内容

资讯中心

News

坚守原则,小贷监管需六大把关

日期: 2017-12-18
浏览次数: 176

对于小贷公司的监管要求,从六个方面来说,具体有六大关;

坚守原则,小贷监管需六大把关

1、主发起人关。小贷公司从事网络小贷业务,其主要发起人必须要有很强的资信和实力,我们认为必须是国内排名靠前的互联网企业,或者是有互联网平台支持的全国性大中企业集团。此外,对发起人背景和资信情况也有明确要求。上海还严格审核盈利模式,比较欢迎围绕主发起人产业链或供应链的业务模式。这两年上海新批的小贷公司,都要求主发起人是上海企业,要符合金融企业属地监管要求,同时不支持一家集团在多地发起设立或开展网络小贷业务。

2、法人治理关。针对前期法人治理虚化的问题,上海提出试点网络小贷业务的小贷公司总经理以及有关产品、风控、运营部门等关键管理岗位的负责人,不得同时在小额贷款公司主要发起人企业(集团)兼职,必须专职、专责、到位,并在本市办公。上述人员发生变更需及时报备,确保一旦产生问题责任能够追究到人。

3、资金关。在贷款金额方面,上海依据国家互联网金融风险专项整治工作的要求,率先在全国提出,对于网络小贷业务的贷款笔均金额作出限制,即借款人为自然人的上限原则不超过人民币20万元;借款人为法人或其他组织的上限原则不超过人民币100万元,以防止P2P公司借小贷公司名义开展业务,进行监管套利。在融资方面,严格控制杠杆倍数。在放贷账户方面,公司的放贷资金(含自有资金及外部融资资金)须实施专户管理。在贷款资金用途方面,禁止发放“校园贷”和“首付贷”,禁止发放贷款用于股票、期货等投机经营。

4、风控关。上海对风险控制体系提出了明确要求。公司应建立从客户身份识别到贷款资金流向跟踪的全流程风控体系,包括基于大数据的风控模型、风险识别的机制、风险监测的手段、风险处置的措施等。

5、系统关。上海提出了对业务信息系统和业务资料保存的具体要求。业务信息系统须具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全实施和管理制度,保障系统的安全稳健运行和各类信息的安全。公司应记录并保存包括业务申请、贷款合同和放款资料等数据和资料的电子文档,并定期开展安全评估。

6、合规关。在信息披露方面,公司应有独立的网站(页),显示公司的基本信息,还应对本公司提供的相关产品进行详细描述。在负面清单方面,明确提出一些禁止性规定:如禁止通过互联网小额贷款平台进行非法集资和吸收公众存款;禁止通过互联网小额贷款平台为本公司融入资金;禁止未经批准同意开展信贷资产转让及相关业务等。

晓风小贷管理系统具备较强的风控能力,其集客户业务流程管理、风险控制及贷前贷后跟踪管理于一体,目的在于以细致、全面的流程,帮助决策层便捷而动态地监控各项业务指标,从而控制并降低业务风险。

通过六大关的控制,小贷的业务有着好转,往着好的方向发展,只有管得住,才能放得开。


0
Copyright ©2005 - 2019   深圳英迈思文化科技有限公司   

粤公网安备 44030602000976号

犀牛云提供企业云服务
分享到: