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监管新政策的到来,现金贷未来有了新改变!

日期: 2017-12-05
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就近,现金贷的各种乱象因为12月1日发布的通知引起了大规模的风暴,而在监管细则落地后,就即将迎来监管政策的组合拳。

一石激起千层浪,暂停牌照发放本身对已有玩家的影响有限,市场关注的是通知背后的信号意义,可能意味着围绕现金贷的系统性监管和整顿大幕开启。届时,当前现金贷行业的资金渠道、获客模式、定价模式等都会受到影响,也不排除市场进行一次洗牌,当前的一些头部公司因为某些合规问题或模式问题,在新规之后或一蹶不起。受此消息影响,近期赴美上市的几家平台,股价再次出现大跌,有几家平台股价已经破发,行业监管的威慑力可见一斑。

监管新政策的到来,现金贷未来有了新改变!

不难发现, 无论是本次两部委的密切联动,还是此前一系列相关监管机构的快速跟进,本轮监管的一个新特点是,在系统化、统一化方针指引下,跨部门联合治理、多地区协调行动。

应当说,这一监管特点是出于规范现金贷业务发展的客观需要。

一是现金贷业务属性。现金贷是无固定场景、无指定用途、无客户群体限定的小额资金出借业务,具有金额小、期限短、无抵押、无担保等特点。随着互联网的快速发展,一些企业利用社交、消费等大数据开拓客户,依托平台控制的网络小贷公司开展现金贷业务,为部分此前信用记录空白的人群提供金融服务。

这些平台在依托互联网技术满足长尾客户需要的同时,也打破了区域、部门管理的界限,其业务范围牵涉甚广,客户群体具有广、散、乱等特点,单个部门或地方机构难以全面管理。

二是现金贷的外溢效应明显。由于此前网络小贷公司的设立规则不明,一些无风控能力、无人才储备、无从业资质的公司违规介入,打政策擦边球,导致整个行业鱼龙混杂,泥沙俱下。部分现金贷平台利用监管漏洞,在开展业务过程中踏入灰色地带,过度借贷、重复授信、不当催收、畸高利率、侵犯个人隐私等问题突出;部分现金贷平台本身风控意识和能力不足,业务模式可持续性差,风险相对较高,加之现金贷平台可能从持牌金融机构获取资金来源,其风险或将蔓延至其他金融机构,甚至危及整个金融体系。

由此可见,现金贷的业务特点表明,防范其潜在的金融风险,监管必须多管齐下。行业监管是否有助于现金贷系统的安全保障暂时还没有准确的数据可以论证,但是至少可以降低行业风险,这是毋庸置疑的。

可以想到,将来监管部门还会有更多的新政策不断出来和落实,而这种政策不断的落实将会为中国经济的发展做出很大的推进。

 


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