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经历过野蛮生长之后,现金贷正在颠覆零售信贷市场

日期: 2017-12-01
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随着金融市场的发展和市场需求的变化,金融产品也不断地推陈出新,从传统借贷到P2P平台,再从P2P平台到小额贷款,一款款金融产品不断推出。近两年,现金贷市场也异常火爆。作为互联网短期小额信用借款的一种,现金贷因其周期短、无抵押、流程快的优势,深受大众青睐,近两年来现金贷平台发展十分迅猛。相关数据显示,目前正在运营的现金贷平台数已达到2000家以上,放贷规模已达万亿。


现金贷


什么是现金贷平台

现金贷是指没有消费场景的、面向个人的互联网短期小额信贷产品。与传统零售信贷相比,它有着期限短、额度小、利率高、无担保等特点。现金贷的放贷平台多种多样,有银行、消费金融公司、小贷公司、P2P平台等。现金贷的借款人群覆盖非常广泛,从大城市到小城市再到农村都有,既有金领、白领、蓝领这样收入相对稳定的上班族,也有自由职业或者无业人群。


现金贷的利率区间和放贷额度的跨度都很大,利率从年化不到10%到百分之几百,额度从几百元到几万元甚至数十万元,期限从几天、几个月到两三年的都有。银行的年化利率普遍在8%~18%。其次,像借呗、微粒贷等这些互联网巨头的信贷产品也属于现金贷,这些产品的利率进本与银行持平。另外就是一些互联网金融平台的现金贷产品,他们的利率会更高一些。


监管加强之后

近一年来关于现金贷的负面新闻不少,这些引发争议的点大多围绕现金贷利率畸高、恶劣的催收手段等问题展开,最近网络小贷牌照暂停批设的消息更是引发了大家对现金贷未来发展的各种猜想。相信在监管加强之后,随着现金贷行业的套利空间的大幅下降,那些不合规的现金贷平台要么接受整改,要么只能退出市场,这将有利于整个行业规范的建立。


作为一款新出现的消费金融产品,现金贷经历了野蛮的生长期,这个过程中虽然产生了一些行业乱象,但仍然不能否认它对零售信贷市场的巨大影响力。就像余额宝颠覆了理财市场一样,现金贷也对零售信贷市场有着颠覆性的影响。随着监管的加强以及行业规范的建立,将使现金贷变得更加规范和带来新的发展。


带来零售信贷市场的变革

现金贷是我国信贷行业与金融科技发展融合的产物,在信贷市场供不应求的情况下,它还有着相当大的市场。随着我国经济增长方式的转变,消费带动内需的时代,人们的消费金融需求只会愈加旺盛,过去十年小额信贷的快速发展也应证了这一点。也就是说,现金贷的发展壮大符合历史趋势,而且这种趋势不会因阶段性的问题而发生逆转。现金贷的发展繁荣,本质上来说是一场零售信贷市场的变革。


现金贷广阔的人群覆盖和各大金融机构和科技巨头的加入,生产了众多成熟且重量级产品。现金贷的出现为广大中小企业和个人提供了更多金融选择,能有效缓解他们遇到的融资难、融资贵等难题。现金贷的迅速发展,不仅拓宽了小额信贷的服务范围,还大大提升了效率与服务质量,可以说给零售信贷市场带来了一场变革。


一个新事物的出现一般会经历萌芽、发展、成熟和衰落这几个阶段,现金贷也不例外,经过迅猛发展之后,现金贷市场将会走向成熟和规范。另外,现金贷的发展也离不开金融科技的支持。晓风现金贷系统是一款基于大数据智能风控的小额信贷系统,通过整合各种工具、数据、通信、规则实现自动进件、自动审批、自动放款、自动还款、自动催收等环节,使放贷业务智能化、可控化、简单化、快速化。晓风现金贷系统拥有审批系统、反欺诈系统、催收系统这三大系统和六大安全模块。系统对接大量的征信公司、实名认证、支付公司等三方接口,为贷前、贷中、贷后、催收提供有力保障。跨越传统信贷的审核难、放款慢等难题,使个人消费、互联网、信用等级评估、高效放款充分结合。在后台审核及风险控制方面利用个人信用风险评级模板在贷前授信额度审核控制方面提供了科学严谨的标准,审核通过借款人可以在额度范围内自由选择贷款。



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