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小额贷款系统里面的车贷为何不如从前?

日期: 2017-10-28
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  自从去年网贷限额令发出后,小额贷款系统分散的车贷资产受到热捧,不过,随着网贷整治的推进,车贷市场热度渐渐趋于理性。

  据不完全统计,2017年9月P2P网贷行业涉及车贷业务的正常运营平台数量有541家,占同期P2P网贷行业正常运营平台的比例为27%。2017年9月P2P网贷行业车贷业务成交量约为219.42亿元,环比8月下降4.52%。

  去年8月银监会发布的提出单个借款主体的限额要求后,许多小额贷款系统平台纷纷转型做车贷。值得一提的是,虽然车贷市场已出现一二线城市饱和的特征,但三四线城市仍是蓝海。截至今年3月,全国汽车保有量首次超过2亿,而根据相关网贷第三方机构的调研数据显示,目前车贷市场的金融渗透率不足1%。

小额贷款系统里的车贷资产为何热度不比以前了?

  车贷平台的数量在过去一年半时间内呈现出先暴涨、再快速下滑、最终逐渐稳定的几个阶段。但车贷市场是一个典型的易进入、难精通的业务领域,表面上看车贷资产端需要的初始资金投入、技术投入均不高,但存在不小的隐性门槛。

  其中,行业领域头部平台优势正在扩大,留给新平台的机会空间会越来越小。如果一种商业模式先爆发,再迅速淘汰,这种差异化平台的格局,是很正常的演变。预计未来车贷平台数量仍会进一步下滑。

  大的平台并不能将市场完全垄断,原因在于借款用户以利率为导向,没有忠诚度,多数平台拼的是边际成本的高低,而大平台在价格方面存在天花板,小平台往往可以依靠轻资产模式形成生态链条,比如将保险、洗车等业务形成商业闭环,让用户存在依赖性,这样降低了人力成本,也有更低的利率,从而达到吸引用户的目的。

  现在车贷市场的开发其实还处于开发早期,车贷业务也相对单一,服务水平也有待提高,而小额贷款系统有着充分的优势在未来行业里占据主导地位,这也会给其他行业带来新的挑战。



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