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论银行业务增长与小贷系统业务的联系

日期: 2017-10-21
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事实上,随着国民收入的提高,并没与使很多人受益,反而加重了人们的消费负担,就比如现在的房价,已经涨到了让人望其项背的地步。工资的增长远没有房价涨的快,所以这时候,小额贷款便成为了人们投资理财或者买房首付的首选。随着相关政策的调控,银行类小贷系统业务逐渐发展迅猛。

根据上市银行2017年半年报披露的数据,截至6月末,共有三家银行个人消费贷款余额突破2000亿元,其中,工商银行上半年末个人贷款余额为2600.48亿元,比年初增加130.28亿元;中信银行为2058.44亿元,比上年末增加79.49亿元。而位居首位的平安银行消费金融贷款余额为2770.9亿元,上半年新发放贷款1294亿元,同比增长255.49%。

论银行业务增长与小贷系统业务的联系

  相关负责人表示,上半年贷款增长的80%都用在了小贷系统业务上面,现在整个消费升级对小贷的需求比较大,而上半年个人贷款定价又比上半年新发生的对公贷款的定价高,存在比较高的收益率,这对银行有很大的吸引力。

  虽然监管机构多次警示银行要严查信贷资金的去向,但市场上为客户办理贷款中介仍然非常活跃,这背后肯定与银行的资金支持密不可分。

  值得关注的是,2017年上半年,不少银行个人小额贷款增长迅猛。从上市银行中报整体情况来看,部分银行并未列出小额贷款的具体余额,而是归总在个人贷款“其他”项下。在楼市房价上涨时期,首付款不足的购房人通过各种渠道贷款用以支付买房的首付,而小贷系统就是其中之一。

  小贷系统等非房贷资金变相流入楼市,本质上是把一些支付能力不足的人拉入了房地产市场,一旦房地产市场的走势出现逆转,违约风险的急剧暴露会造成严重的金融风险。此外,除了银行资金外,还有部分消费贷款是由P2P网贷系统等互联网金融公司的资金穿透而来,这中间有不少资金流动是游离于现有监管体系的视野之外,潜藏并易诱发较大的金融风险隐患。

  从银行的角度来看,上半年,大家都抢着做小贷系统款,因为一是现房抵押风险小;二是利率上浮比较多,一般执行上浮30%-40%左右的利率;三是客户质量较优质,一般都是白领。

  对银行而言,由于近几年受到利率市场化的冲击,利差收入大幅减少,而个人小贷款相对风险较低、利率较高,对银行有着巨大的吸引力,因此,对小贷款的真实资金用途存在监管不严的问题也在情理之中。

  总的来说,房价的增长与小贷系统业务的增长密不可分,但是这并不能让人们去接受高额的房价所带来的压力,也许今后人们会更多的是把小额贷款用来投资而不是买房。



  

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