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银行贷款跟小额贷款哪个更好?二者有什么区别

日期: 2017-05-12
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小额贷款是指金融机构发放的额度较小的贷款,我国的小额贷款主要针对个体工商户、小微企业主及个人,服务于三农与中小企业。目前,小额贷款已经成为资本借贷市场主流的方式,不管是小额贷款公司还是银行等机构都纷纷提供小贷业务。既然银行也可以提供小额贷款,为什么还有小额贷款公司的存在呢?换句话说,小额贷款(www.paiming.net)公司与银行又有什么区别呢?

首先需要说明的是,小额贷款公司的出现纯粹是为了解决经济收入能力相对较弱的个人或单位(可以理解为穷人)的融资问题。在市场经济体制下,贫富差距在拉大,穷人已经拼不过富二代了,但“王侯将相宁有种乎”,穷人也可能通过做生意获得成功,所以,为他们提供贷款服务的机构也应该存在,小额贷款公司正是在这种社会背景下应运而生的。小额贷款公司是借助民间资本来解决个人、三农、中小企业贷款融资难题的,所以在本质上与银行(商业银行)是存在很多区别的。

一、申请门槛不同

受传统观念影响,银行依然对中高端客户情有独钟,青睐还款意愿强烈,还款能力强劲的人群。良好的信用是必须,收入稳定而可观,同样也是不可或缺的申请门槛。与此同时,为了确保借款人收入的真实性,银行只接纳工资为打卡发放,并能提供银行流水的人群,对工资为现金领取方式的人群几乎不敢轻易发放无抵押贷,以实现最大化控制放贷风险。

小贷公司作为银行的补充,专向被银行拒之门外的大部分人群敞开大门。比如,低收入工薪阶层;或工资虽现金领取,却能提供6个月以上自存工资流水的人士。相比银行而言,小贷公司虽“平易近人”了不少,但依然不失一套自己的处事原则。为了防止有借无还的现象发生,他们基本上不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。但如果在能够提供抵押物的形式下,部分小贷公司则另当别论了,或能“网开一面”,帮你填补资金缺口。

二、放款速度不同

由于申请条件宽松,小贷公司的审核流程也相对简单,较高的办事效率可以使您告别不必要的等待,较短的时间内便可轻松获贷。所以,除了个人资质有限的人群,急需用钱的话也可向小额贷款公司寻求帮助。

三、贷款费用不同

审核流程简单,贷款条件宽松等制度,无形中加大了小贷公司的放款风险。而高风险往往意味着高收费,比起银行贷款,从小贷公司获贷的人群往往需要支付更高的贷款成本。小额贷款公司与银行的贷款利息收取不一样,由于小额贷款公司只贷不存,运作成本与贷款风险都高,所以贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

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