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重庆地区申请小贷牌照要哪些条件

日期: 2017-04-05
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按照《重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行)》的规定,申请设立开展网络贷款业务的小额贷款系统平台,除应具备设立小额贷款公司的一般性条件外,还应符合以下条件:

(1)董事会或股东大会决议同意申请开展网络贷款业务;
(2)具有中国境内的合法的正常运营的网络平台(包括自有网络平台或合作网络平台);
(3)网络平台具有潜在的网络贷款客户对象,能够筛选出满足开展网络贷款业务需要的客户群体;
(4)具有便捷、高效、低成本、普惠性的网络小额贷款产品;
(5)具有合理的网络贷款业务规则、业务流程、风险管理和内部控制机制;
(6)具有包括但不限于提供咨询、申请、审核、授信、审批、放款、催收、查询和投诉等多项功能的独立运行的业务系统,能够与小额贷款公司监管系统对接,满足监管信息录入报送和监管检查的要求;
(7)具有专职人员负责网络平台安全,技术负责人应有3年以上计算机网络工作经历;
(8)小额贷款公司应在重庆市内的银行开设基本账户;
(9)在重庆市设立公司经营场所,部分职能部门、高管人员和工作人员应在重庆办公;
(10)市金融办规定的其他审慎性条件。

 

如果小额贷款公司需要申请开展网络贷款业务,那么,除了应具备以上1-8条件外,还应符合以下条件:
(1)董事会或股东大会决议同意申请开展网络贷款业务;
(2)公司注册资本3亿元(含)人民币以上;
(3)公司开业经营一年(含)以上;
(4)公司治理结构良好,内控制度严密;
(5)近一年没有发生违法违规行为;
(6)市金融办规定的其他审慎性条件。

 

另外,业务资格审核中还规定,在业务活动中需严格执行“十不准”:
(1)不准在重庆市外办理线下自营贷款业务;
(2)不准通过网络平台在重庆市外办理委托贷款业务;
(3)不准通过网络平台在重庆市外办理股权投资类业务;
(4)不准通过网络平台为本公司融入资金;
(5)不准通过网络平台非法集资和吸收公众存款;
(6)不准通过网络平台销售、转让本公司的信贷资产和贷款债权;
(7)不准通过网络平台发放违反法律有关利率规定的贷款;
(8)不准隐瞒客户应知晓的本公司有关信息和擅自使用客户信息、非法买卖或泄露客户信息;
(9)不准在重庆市外的银行开立本公司的基本账户;
(10)不准在公司账外核算网络贷款的本金、利息和有关费用。

 

也就是说,在重庆设立的网络小额贷款公司,其经营范围为通过网络平台面向全国办理自营贷款业务,而其他业务范围和经营区域与不能开展网络贷款业务的小额贷款公司相同。

另外,据了解,有意在重庆市设立小额贷款系统平台的公司,还需提交与网络平台的合作协议;网络平台营业执照;网络贷款业务可行性报告;网络贷款业务的管理、运营说明和测试、评估报告,以及风控制度等。

据悉,重庆市除了以上条款清晰以外,对小额贷款系统平台还有其他扶持政策,因此赶赴重庆的公司不在少数。

 

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